Las hipotecas están en camino de subir de nuevo a medida que los costos de endeudamiento del Reino Unido aumentan. Los rendimientos de los bonos, el interés pagado a los inversores en bonos del gobierno, son ahora más altos que cuando el desastroso Mini-Presupuesto de la primer ministro Liz Truss causó un colapso en los mercados el año pasado.
El comercio de bonos, conocidos como gilts, se utiliza para precios de hipotecas y préstamos. Cuando suben las tasas de interés, bajan los precios y suben los rendimientos. El fuerte crecimiento de los salarios, del 72 por ciento este año, ha aumentado la inflación.
Se teme que el Banco de Inglaterra tenga que aumentar aún más las tasas de interés para intentar controlar la inflación. La subida de los rendimientos también hace que sea más costoso para los gobiernos pedir préstamos.
El experto Samuel Tombs de Pantheon Macroeconomics dijo: «El renovado aumento del crecimiento de los salarios añadirá combustible a la reciente subida de los rendimientos de los bonos y a las expectativas sobre el futuro camino de la tasa del banco».
Se predice que el BoE (Banco de Inglaterra) subirá las tasas mañana desde el 4,5 por ciento. El canciller Jeremy Hunt dijo: «Somos muy conscientes del dolor que siente muchas familias. Pero lo más importante que podemos hacer es apoyar al Banco mientras lucha contra la inflación».
Al mismo tiempo, un récord de 26 millones de personas están de baja laboral por enfermedad a largo plazo.
Los bonos del gobierno, conocidos como gilts, se utilizan para precios de hipotecas y préstamos. Cuando suben las tasas de interés, bajan los precios y suben los rendimientos. El comercio de títulos es un indicador importante para las predicciones del mercado sobre el final de las tasas de interés.
El presupuesto sin financiamiento de Kwasi Kwarteng y Liz Truss del año pasado causó un colapso y los precios de los bonos del gobierno cayeron, generando un aumento en los costos de las hipotecas y un cambio de intervención del Banco de Inglaterra.
La calma se restableció en la primavera, pero ahora los rendimientos de los bonos a dos años han aumentado aún más que los niveles del pasado octubre debido al temor de que el Banco tenga que elevar las tasas de interés a alrededor del 576 por ciento. Como resultado, el rendimiento del bono del gobierno a dos años ha saltado al 57 por ciento, por encima del 56 por ciento del pasado octubre y de los niveles vistos por última vez en el apogeo de la crisis financiera de 2008. Esto es una preocupación porque afecta a cómo se fijarán los precios de las hipotecas y significa que el gobierno tendrá costos más elevados en su endeudamiento de £137 mil millones, lo que deja menos en las arcas para financiar recortes fiscales.
El Banco de Inglaterra está tratando de reducir la inflación aumentando las tasas de interés, ya que esto anima a la gente a ahorrar. La inflación del Reino Unido, en un 8,7 por ciento, sigue siendo cuatro veces más alta que el objetivo del 2 por ciento del Banco. También se preocupa de que el aumento de los salarios provoque que la inflación se vuelva aún más pegajosa a medida que las empresas cubran los mayores costos de personal elevando los precios de los productos.
El mercado espera que el Banco suba las tasas del 4,5 por ciento al 5 por ciento el 22 de junio y hasta el 5,76 por ciento el próximo año, lo que aumenta el costo del endeudamiento y las hipotecas. Esto significa que la tasa media variable de la hipoteca subirá a un máximo del 8,77 por ciento. Para un hogar con una hipoteca fija de dos años y £100,000 que renueve su hipoteca cuando las tasas alcancen el 5,75 por ciento, los costos mensuales subirán un 80 por ciento, de £391 por mes en 2021 a £707.
Aumento de los costos de endeudamiento del Reino Unido afecta las hipotecas
Los costos de endeudamiento en el Reino Unido subieron, lo que afectará a los precios de las hipotecas. Las tasas de interés en los bonos gubernamentales conocidos como gilts, utilizados para fijar el precio de las hipotecas y préstamos, han aumentado más del 56%, nivel alcanzado en el pico de la crisis financiera del 2008.
El aumento en las tasas de interés también hace que sea más costoso para los gobiernos endeudarse. Se teme que el Banco de Inglaterra ahora tenga que aumentar las tasas de interés para intentar controlar la inflación.
Samuel Tombs en Pantheon Macroeconomics dijo: «La reciente repunte del crecimiento de los salarios impulsará la reciente alza de las tasas de interés de los gilts y las expectativas para el futuro del banco»
El Banco de Inglaterra se prevé que aumentará las tasas de interés a un 45% mañana. El canciller del Reino Unido, Jeremy Hunt, dijo: «Somos muy conscientes del dolor que sienten muchas familias. Pero lo más importante que podemos hacer es apoyar al Banco mientras trabajan para reducir la inflación». La inflación del Reino Unido es del 87%, cuatro veces más alta que el objetivo del 2% del Banco.
Se espera que el Banco aumente la tasa de interés del 45% al 5% el 22 de junio de este año y un máximo del 5,76% el próximo año, lo que podría aumentar los costos de los préstamos hipotecarios. El precio promedio de la hipoteca variable aumentará hasta el 877%. Así, el pago mensual de una hipoteca de £100,000 aumentará un 80% de £391 a £707.
Aumentos en los costos de los préstamos y fuerte crecimiento salarial aumentan la inflación
Los préstamos hipotecarios volverán a subir en Gran Bretaña debido al aumento en los costos de los préstamos y al fuerte crecimiento salarial que está aumentando la inflación. Los rendimientos de bonos gubernamentales conocidos como gilts, que es el interés pagado a los inversores en bonos del gobierno, son ahora más altos que cuando el mini-presupuesto de la malograda Primera Ministra, Liz Truss, provocó un colapso en los mercados el año pasado. Los gilts son utilizados para fijar precios en hipotecas y préstamos, y cuando las tasas de interés aumentan, los precios bajan y los rendimientos suben. El fuerte crecimiento salarial del 72 por ciento de este año ha impulsado la inflación, lo que se teme, llevará al Banco de Inglaterra a aumentar aún más las tasas de interés para intentar controlar la inflación. Además, el aumento de los rendimientos hace que sea más costoso para los gobiernos pedir prestado.
Según Samuel Tombs de Pantheon Macroeconomics, «el renovado aumento del crecimiento salarial añadirá combustible a la reciente alza de los retornos de los gilts y las expectativas sobre la trayectoria futura de la tasa bancaria». Se predice que el Banco de Inglaterra aumentará las tasas nuevamente mañana, del 4,5 por ciento.
El Canciller Jeremy Hunt dice: «Somos muy conscientes del dolor que sienten muchas familias. Pero lo más importante que podemos hacer es apoyar al Banco mientras lucha contra la inflación». Mientras tanto, un número récord de 26 millones de personas están registradas con bajas por enfermedad a largo plazo.
Los bonos del gobierno son como el petróleo del motor del sistema financiero: esenciales para hacer fluir el dinero. Los rendimientos de los bonos gubernamentales se utilizan para fijar precios en hipotecas y préstamos. Cuando las tasas de interés suben, los precios bajan y los rendimientos suben, lo que afecta la forma en que se fijarán los precios de las hipotecas y significa que el gobierno tendrá más costos en su deuda de £137 mil millones, dejando menos en las arcas para financiar recortes de impuestos.
El Banco de Inglaterra está tratando de reducir la inflación aumentando las tasas de interés, ya que generalmente fomenta el ahorro. La inflación en el Reino Unido del 8,7 por ciento sigue siendo cuatro veces más alta que el objetivo del 2 por ciento del Banco. Además, el Banco se preocupa de que los aumentos salariales lleven a una inflación aún más elevada, ya que las empresas podrían aumentar los precios de sus productos para cubrir los mayores costos de personal.
Se espera que el Banco aumente la tasa del 4,5 por ciento al 5 por ciento el 22 de junio y luego a un 5,76 por ciento el próximo año, lo que aumentará los costos de préstamos e hipotecas. Esto significa que la tasa de interés variable promedio de una hipoteca aumentará hasta un 8,77 por ciento. Para una familia con una hipoteca fija de dos años de £100,000 que renueva su hipoteca cuando las tasas alcanzan el 5,75 por ciento, los costos mensuales aumentarán un 80 por ciento, de £391 por mes en 2021 a £707.
Banco de Inglaterra podría aumentar las tasas de interés para controlar la inflación.
El Banco de Inglaterra podría aumentar las tasas de interés para controlar la inflación, lo que provocaría un incremento en las hipotecas en el Reino Unido. Actualmente, las tasas de los bonos gubernamentales, conocidos como gilts, son más altas que cuando el mini presupuesto del ex primer ministro Liz Truss causó una crisis en los mercados. Esto significa que el costo de los préstamos podría aumentar y los precios podrían caer. Además, es posible que el Banco deba subir nuevamente los tipos de interés para controlar la inflación.
La predicción es que el Banco de Inglaterra subirá los tipos de interés nuevamente, que actualmente son del 0.45%, el 22 de junio. El desempleo a largo plazo es un problema creciente, y actualmente están apoyando al banco quienes tratan de reducir la inflación.
El aumento en el costo de los bonos gubernamentales también significa que los gobiernos también podrían pagar más por pedir dinero prestado. Si las tasas de interés suben, los precios de los bonos gubernamentales disminuyen. Por otro lado, los rendimientos aumentan, lo que puede llevar a los inversores a trasladar su financiación a los bonos gubernamentales, lo que a su vez aumentaría su costo.
La inflación ha aumentado debido al fuerte crecimiento en los salarios este año y se espera que el Banco de Inglaterra suba las tasas de interés para controlarla. Para evitar que la inflación disminuya, el banco está tratando de fomentar el ahorro y aumentar el precio de los productos mediante el aumento de los tipos de interés. La tasa actual de inflación es del 0.87%, lo que es cuatro veces más alto que el objetivo del Banco, que es del 2%.
El aumento en las tasas de interés significa que habrá consecuencias para los consumidores. En el caso de las hipotecas a tasa variable, es probable que sus tasas también aumenten. Por ejemplo, para una hipoteca fija de dos años de £100,000, los costos mensuales podrían aumentar en un 80%, de £391 a £707 al año, si las tasas de interés superan el 5,75%. Además, si el Banco de Inglaterra sube las tasas de interés, los precios podrían caer, lo que afectará a los inversores y a quienes tengan préstamos hipotecarios.
Fuente de la noticia: Warning to millions as mortgages set to rise again with Britain’s borrowing costs soaring… – The Sun
