Pros y contras de invertir en CDs
Certificados de depósito (CD) ofrecen tasas emocionantes alrededor del 5% pero eso no significa que debas vender tus acciones para saltar a los CD. Los asesores de inversión advierten a los inversionistas que se adhieran a sus planes financieros a largo plazo y consideren las limitaciones de los CDs, tales como el bloqueo de los fondos y las penalizaciones por retiro anticipado, antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Las altas tasas de interés de los CD pueden ser tentadoras, pero los asesores recomiendan a los inversionistas que se adhieran a sus planes financieros a largo plazo. Las acciones y los CD desempeñan diferentes funciones en su cartera y no deben ser sustitutos uno del otro. Los mercados de valores ofrecen mayores riesgos y mayores rendimientos en comparación con los CD, por lo que un cambio no tiene sentido para los inversionistas con un apetito de riesgo moderado. Las limitaciones de los CD incluyen bloquear los fondos, las penalizaciones por retiro anticipado y una menor competitividad si el entorno de tasas de interés cambia.
Algunos inversores ahora tienen su atención en CD por las tasas relacionadas con el Fondo de la Reserva Federal (Fed) y es que los años de tasas de interés bajos hicieron que otros productos de inversión ofrecieran mejores rendimientos. Pero la carrera de la Reserva Federal para combatir la inflación ha puesto a los CD en el centro de atención con los inversores. Además, con la inflación disminuyendo gradualmente, algunos CD están ofreciendo tasas que superan la inflación.
Sin embargo, una vista a corto plazo de los mercados de valores podría no ser la forma ideal de llegar a una decisión de inversión. «La gente no debe salir de las acciones y entrar en CD solo porque pagan más hoy. Mira el S&P 500 hasta ahora este año, ha generado un 12 %», dijo Jordan Benold, un Planificador Financiero Certificado (CFP) de Frisco, Texas. «Deberías seguir con tu plan de inversión ya que es a largo plazo, y las acciones generan más rendimiento a largo plazo».
Los CD tienen cobertura por el Seguro Federal de Depósitos (FDIC) por hasta $ 250,000 dólares. Los inversores con múltiples CD pueden mantenerlos de manera segura en diferentes instituciones financieras si los proveedores son miembros del FDIC. Ahora bien, no todos los CD serán adecuados para todos los inversores. Los CD y las acciones tienen diferentes propósitos en la cartera del inversor, por lo que cambiar uno por otro puede no ser una excelente idea.
Los inversionistas deben tener en cuenta que los CD exigen que bloquee sus fondos durante el tiempo que dure el contrato y los retiros anticipados suelen estar sujetos a penalizaciones. Los inversores deben estar seguros de que no necesitarán el efectivo durante el plazo de la inversión para que valga la pena. Aunque los CD ofrecen altas tasas de interés, no son la única opción de inversión segura y con garantía de rendimientos.
Limitaciones comunes de los CDs
A pesar de ofrecer emocionantes tasas cercanas al 5%, los asesores financieros recomiendan a los inversores que se adhieran a sus planes financieros a largo plazo y consideren las limitaciones de los CD antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Las acciones y los CDs tienen funciones diferentes en su cartera y no deben ser sustituidos. El mercado de valores ofrece mayores riesgos y mayores rendimientos en comparación con los CD, por lo que un cambio puede no tener sentido para los inversores que tienen un apetito de riesgo moderado.
Las limitaciones de los CDs incluyen la inmovilización de fondos, las penalizaciones por retiro anticipado y la reducción de su competitividad si el entorno de tasas de interés cambia. Además, cuando los CD vencen, no hay garantía de que puedan reinvertirse a tasas de rendimiento similares.
En este sentido, los inversores que prefieren mantener su inversión en efectivo y aquellos que buscan diversificación en la cartera de renta fija pueden considerar incluir los CD en su mix de inversiones con intereses. Sin embargo, los CD y las acciones sirven para diferentes propósitos en la cartera de un inversor, por lo que no es recomendable intercambiar uno por otro.
En conclusión, los CD pueden ser una buena opción para fines de ahorro a corto plazo o para construir fondos de emergencia, pero no para la inversión a largo plazo. Por lo tanto, antes de tomar alguna decisión de inversión, es recomendable considerar todos estos factores importantes.
Diferencias entre stocks y CDs
Los Certificados de Depósito (CDs) ofrecen tasas emocionantes alrededor del 5%, pero eso no significa que debas vender tus acciones para saltar a los CDs. Los asesores financieros advierten a los inversores que se adhieran a sus planes financieros a largo plazo y consideren las limitaciones de los CDs, como la privación de fondos y las penalidades de retiro anticipado, antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Las acciones y los CDs tienen diferentes funciones en tu cartera y no deben ser sustituidos. Los mercados de valores ofrecen mayores riesgos y mayores ganancias en comparación con los CDs, por lo que un cambio puede no tener sentido para los inversores con un apetito moderado por el riesgo. Las limitaciones de los CDs incluyen la privación de fondos, las penalidades por retiro anticipado y la competitividad reducida si el entorno de tasas de interés cambia.
Las tasas de CD toman en cuenta la Tasa de Fondos Federales establecida por la Reserva Federal (Fed) y no siempre fueron tan atractivas para los inversores como lo son ahora, simplemente porque años de tasas de interés bajas significaban que otros productos de inversión ofrecían mejores retornos. Sin embargo, la racha de aumentos de tasas de interés de la Reserva Federal para combatir la inflación ha puesto a los CDs en el centro de atención de los inversores. También ayuda que, con la inflación tendiendo gradualmente a la baja, algunos CDs ofrezcan tasas que superen la inflación.
La turbulencia en los bancos regionales ha hecho tambalear a los inversores en acciones que comenzaron a buscar avenidas de inversión más seguras. La quiebra del banco de Silicon Valley y el banco Signature en marzo causó ondas en el sistema bancario regional. Aunque la FDIC reembolsó a los depositantes en esos bancos, los accionistas en los bancos fallidos perdieron sus inversiones. No obstante, una visión a corto plazo de los mercados de acciones puede no ser la forma ideal de llegar a una decisión de inversión. «No deberías salir de las acciones y entrar en los CDs solo porque están pagando más hoy. Mira el S&P 500 hasta ahora este año ha devuelto un 12%», dijo Jordan Benold, CFP con sede en Frisco, Texas. «Deberías adherirte a tu plan de inversión, ya que es a largo plazo, y las acciones devuelven más durante períodos más largos».
Los CDs están asegurados hasta 250.000 dólares por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Los inversores con múltiples CDs pueden tenerlos de manera segura en diferentes instituciones financieras si los proveedores son miembros de la FDIC. Los inversores estaban preocupados por su dinero después del estremecimiento en los bancos regionales en marzo de 2023, pero puedes estar seguro de que tu dinero está seguro en una cuenta de CD. Los CDs y las acciones tienen diferentes propósitos en la cartera de un inversor, por lo que intercambiar uno por otro puede no ser una buena idea.
Las acciones son inversiones más arriesgadas que los CDs, pero también brindan un mayor potencial de retorno debido a ese riesgo. Por ejemplo, si compraste un CD de 3 meses a finales de diciembre del año pasado (venciendo en marzo de este año), habrías obtenido una tasa de alrededor del 3-4%. A pesar de la enorme turbulencia en el mercado, el S&P 500 devolvió un poco más del 7% en el primer trimestre de este año. A largo plazo, la diferencia en los retornos podría ser aún más destacada. «Para los inversores a largo plazo con una tolerancia al riesgo moderada o agresiva, los CDs pueden no proporcionar el potencial de retorno que desean o esperan, por lo que el cambio puede no tener sentido», dijo John Corron, CFP y asesor financiero senior de Monument Wealth en Concord, Massachusetts.
La mayoría de los CDs tradicionales requieren que bloquees tus fondos por el plazo del contrato. Los retiros anticipados suelen estar sujetos a penalidades. Eso significa que los inversores deben asegurarse de que no necesitarán efectivo durante el plazo de la inversión para que valga la pena. Podrías trabajar en torno a eso comprando CDs intermediados que pueden negociarse en un mercado secundario, pero vienen con sus propios riesgos. Las acciones te brindan la flexibilidad de entrar y salir de tu posición fácilmente, lo que puede ayudar a mantener la liquidez en tu cartera. Otro factor a tener en cuenta es que los CDs son atractivos mientras las tasas de interés están subiendo. ¿Qué sucede cuando tu CD vence, pero el entorno de tasas de interés ha cambiado?
Si buscas seguridad y retornos garantizados, los CDs no son tu única opción, especialmente para una inversión a largo plazo. «Los CDs no son una inversión a largo plazo. Les digo a mis clientes que inviertan la parte de bonos de su cartera en facturas del Tesoro de EE. UU., que están ganando entre un 50 y un 55% anualmente. Estos son bonos a corto plazo que son muy seguros y pagan una alta tasa y seguirán haciéndolo», dijo Benfold. Agregó que los inversores podrían considerar usar CDs para construir sus fondos de emergencia en su lugar.
Información adicional: Investopedia sigue los datos de tasa de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CDs a clientes en todo el país y determina las clasificaciones diarias de los certificados que pagan las tasas más altas en cada plazo importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los 25.000 dólares. Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que dones a una organización benéfica o asociación específica para convertirte en miembro si no cumples con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vives en una cierta área o trabajas en un tipo de trabajo específico), excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de 40 dólares o más. Para obtener información sobre cómo elegimos las mejores tasas, lee toda nuestra metodología.
No sustituir unos por otros
Si bien los certificados de depósito (CD) están ofreciendo tasas tentadoras de alrededor del 5%, no significa que debas vender tus acciones para invertir en CD. Los asesores financieros advierten que los inversores deben aferrarse a sus planes financieros a largo plazo y considerar las limitaciones de los CD, como el bloqueo de fondos y las penalizaciones por retiro anticipado, antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Los CDs y las acciones tienen diferentes funciones en tu cartera de inversiones y no deben ser sustituidas. Los mercados de valores ofrecen riesgos y rendimientos más altos en comparación con los CDs, por lo que cambiarlos no tendría sentido para los inversores con un apetito de riesgo moderado.
Las limitaciones de los CDs incluyen la congelación de fondos, penalizaciones por retiro anticipado y la reducción de su competitividad si el entorno de tasas de interés cambia.
En última instancia, una visión a corto plazo de los mercados de valores puede no ser la forma ideal de tomar una decisión de inversión. Los inversores no deben optar por los CD solo porque están pagando más hoy en día. Es importante mirar la rentabilidad de tu inversión a largo plazo.
En este sentido, los inversores deben recordar que los CDs están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $ 250,000. Sin embargo, los CD y las acciones cumplen diferentes propósitos en la cartera de inversión de un inversor, por lo tanto, cambiar uno por otro no siempre será la mejor opción.
Las acciones son inversiones más arriesgadas que los CD, pero también proporcionan una mayor oportunidad de rendimiento debido a ese riesgo. Los CD requieren el bloqueo de tus fondos antes del vencimiento del contrato, lo que significa que los retiros anticipados generalmente están sujetos a penalizaciones. Por esto, los inversores deben asegurarse de que no necesitan el efectivo durante el plazo de la inversión para que valga la pena.
En resumen, los CD pueden ser una buena opción para complementar tu cartera de inversión, pero no deben reemplazar completamente tus acciones. Es importante que los inversores mantengan su plan de inversión a largo plazo y siempre estén atentos a las limitaciones y riesgos de cualquier producto de inversión.
Alternativas de inversión seguras para los CD
Los Certificados de Depósito (CDs) ofrecen tasas emocionantes alrededor del 5%, pero esto no significa que debas vender tus acciones para invertir en CDs. Los asesores financieros recomiendan a los inversores que se ajusten a sus planes financieros a largo plazo y consideren las limitaciones de los CDs, como la imposibilidad de tocar los fondos y las penalizaciones por retiro anticipado, antes de tomar decisiones de inversión.
Si bien las tasas de CD pueden ser tentadoras, los asesores recomiendan a los inversores que se adhieran a sus planes financieros a largo plazo. Las acciones y los CDs desempeñan diferentes funciones en la cartera de inversión y no deben ser sustituidos. Los mercados bursátiles ofrecen mayores riesgos y rendimientos más altos en comparación con los CDs, por lo que un cambio puede no ser adecuado para los inversores que tienen un apetito de riesgo moderado.
Las limitaciones de los CDs incluyen la imposibilidad de tocar los fondos, las penalizaciones por retiro anticipado y la reducción de la competitividad si el entorno de las tasas de interés cambia. Las tasas de los CDs toman nota de la tasa de fondos federales establecida por la Reserva Federal (Fed) y no siempre fueron tan atractivas para los inversores como lo son ahora debido a años de tasas de interés bajos, lo que significa que otros productos de inversión ofrecían mejores rendimientos.
Sin embargo, una vista a corto plazo de los mercados bursátiles puede no ser la mejor manera de tomar una decisión de inversión. No es recomendable vender acciones para invertir en CDs debido a la imposibilidad de tocar los fondos y las penalizaciones por retiro anticipado de los CDs, además de que los CDs y las acciones tienen diferentes propósitos en la cartera de inversión de un inversor.
Aunque los CDs son inversiones menos riesgosas que las acciones, también brindan un menor potencial de rendimiento debido a ese riesgo. Para los inversores a largo plazo con una tolerancia de riesgo moderada o agresiva, los CDs pueden no proporcionar el potencial de rendimiento que les gustaría o esperan, por lo que el cambio puede no tener sentido. Los inversores deben estar seguros de que no necesitarán el efectivo durante el plazo de inversión para que valga la pena.
Otras inversiones seguras que pueden considerarse a largo plazo incluyen inversiones en bonos del Tesoro de los EE. UU. o en fondos del mercado monetario. Los CDs son mejores como inversión de emergencia, en lugar de ser utilizados como parte de una estrategia de inversión a largo plazo. También es importante recordar que los mejores rendimientos están en el rango de vencimiento de 6 a 12 meses, pero cuando los CDs vencen, no hay garantía de que puedan ser reinvertidos a tasas similares.
En resumen, los CDs son una opción viable para los inversores que buscan una inversión de bajo riesgo, pero no son una buena alternativa para la inversión a largo plazo en acciones. Como con cualquier inversión, es importante que los inversores comprendan las limitaciones y los riesgos antes de tomar decisiones de inversión.
Fuente de la noticia: Should I Sell Stocks to Buy CDs Right Now? – Investopedia
