FedNow: El nuevo sistema de pagos instantáneos que amenaza a PayPal

1. 1. Introducción

Irónicamente, celebremos, ya que la Reserva Federal de EE. UU. ha encendido el motor de FedNow, su novedoso sistema de procesamiento instantáneo de pagos entre entidades financieras que cuenta ya con 35 precursores adentrándose en terreno desconocido. ¿La meta? Conectar a más de 9.000 bancos y cooperativas de crédito por todo el país, relegando al olvido el obsoleto sistema de pagos y agilizando procedimientos a una velocidad inédita. Cuando FedNow goce de la popularidad de nuestra amada tortilla de patatas, PayPal y Venmo, podrían empezar a sentir escalofríos.

1. 1. • Entidades de renombre, como Wells Fargo y JPMorgan Chase, ya se han unido al viaje de FedNow. De Wells Fargo no tenemos noticias, sin embargo, un vocero de JPMorgan Chase ha confirmado que, gracias a FedNow, pueden «ofrecer servicios de pago más rápidos, fluidos y eficientes» a su clientela.
      • Además, crece la cantidad de bancos regionales y cooperativas de crédito mordiendo el anzuelo de FedNow y diseñando estrategias de pago inmediato. La Reserva Federal, por supuesto, no se quedará mirando al techo y planea sumar a más instituciones durante el año. Con todo, amigos míos, los ágiles sistemas de transferencias rápidas deben prepararse para la llegada de un sheriff recién estrenado en el pueblo.

Así como la aprobación del proyecto eólico marino más grande de Estados Unidos transformará el panorama energético, FedNow promete alterar el flujo de pagos y transacciones financieras en todo el país. Un interesante giro en el panorama de los intermediarios financieros en los EEUU.

1. 1. Funcionamiento de FedNow

FedNow ha llegado para cambiar por completo el panorama de las transacciones en los Estados Unidos. Olvida las viejas metodologías que implicaban largas esperas y da la bienvenida a un sistema de pagos instantáneos.

Con FedNow podríamos decir que, se implanta la «teletransportación del dinero«. Funciona interconectando bancos y cooperativas de crédito, convirtiéndose en una solución eficaz para el evasivo mundo de las transferencias bancarias.

1. 1. • Con este sistema, puedes recibir tu salario de inmediato, incluso las empresas tienen acceso instantáneo a los fondos en el momento en que se paga una factura. ¿Olvidó pasar el cobrador? No hay problema, FedNow al rescate.
      • Dos gigantes de las finanzas, Wells Fargo y JPMorgan Chase, han sido los pioneros en adoptar FedNow. En palabras de un portavoz de JPMorgan Chase, FedNow les está permitiendo «ofrecer servicios de pago más rápidos, fluidos y eficientes» a sus clientes.
      • Pero el sistema no se limita a los altos titanes de la banca. En los predios menos luminosos, bancos regionales y cooperativas de crédito también están abrazando a FedNow. Un ejemplo claro es Avidia Bank, con sede en Massachusetts, que ya proporciona a los consumidores y empresas la ventaja de transferir fondos de forma instantánea.

La Reserva Federal planea atraer a más instituciones a lo largo del año, creando una red cada vez más interconectada con este nuevo sistema. Tal es el ritmo que se estima que FedNow podría tener en su red hasta 9.000 bancos y cooperativas de crédito. Un movimiento que, sin duda, podría hacer que PayPal y Venmo se pongan nerviosos. Como ya hemos mencionado en nuestro artículo sobre el nuevo prototipo de auto volador que recibió certificado de aeronavegabilidad de la FAA, la innovación siempre trae consigo disrupciones y nuevas estrategias de pagos podrían no ser la excepción.

1. 1. Amenaza para PayPal y Venmo

Como si estuviera tomado de una novela de banca de ciencia ficción, el Banco Central de los Estados Unidos, la Reserva Federal, también conocida como la ‘Fed’, ha desplegado oficialmente su novedoso sistema de procesamiento instantáneo de pagos, bautizado como FedNow. ¿Será este un superhéroe o el adversario para plataformas de pago ya afianzadas como PayPal y Venmo? El tiempo será el juez.

1. 1. • Por ahora, después de un lanzamiento sorpresivo en 35 entidades financieras y cooperativas de crédito pioneras, las alarmas en la base de operaciones de PayPal y Venmo empiezan a resonar. El ambicioso objetivo de la Fed es asociar a más de 9.000 entidades financieras, reemplazando el obsoleto sistema de pagos y ofreciendo un manejo de pagos con la velocidad de un rayo. Si el nuevo sistema FedNow logra ser el preferido del ecosistema financiero, podría ser el kryptonite para las mencionadas plataformas de pago.
      • Pero, ¿qué ofrece FedNow que no tengan PayPal y Venmo? Al eliminar al intermediario, estas podrían parecer los dinosaurios del pago digital. Aunque por el momento las aplicaciones de pago peer-to-peer parecen estar a salvo, si la popularidad de FedNow crece, podrían eventualmente parecer tan desfasadas al punto de ser enviadas al olvido digital.
      • «Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal, ha expresado claramente que el objetivo es agilizar y modernizar los pagos diarios.» Entonces, se podría interpretar que la rivalidad para PayPal y Venmo ya está servida. De esta forma, tanto individuos como empresas podrían recibir pagos o disponer de fondos de manera instantánea, prácticamente antes de que puedas cerrar la cartera.
      • Gigantes financieros como Wells Fargo y JPMorgan Chase ya se han sumado a FedNow. Mientras que Wells Fargo ha optado por no hacer declaraciones, un vocero de JPMorgan Chase confirmó que gracias a FedNow pueden «brindar servicios de pago más rápidos, suaves y eficientes» a sus clientes.

En resumen, parece que FedNow ha llegado para quedarse y podría representar un desafío real para las aplicaciones de pago convencionales. Aunque por ahora, siguen siendo los reyes del mercado, será interesante ver cómo se desarrolla esta historia. ¿Podrán adaptarse y sobrevivir a este nuevo competidor o serán simplemente un eco de cómo solíamos pagar? Sólo el tiempo lo dirá. Finalmente, este lanzamiento refleja el contínuo esfuerzo de los esfuerzos de innovación en la industria financiera.

1. 1. El futuro de FedNow

FedNow parece empeñado en convertirse en un referente de las transacciones financieras en tiempo real. Imagina ejecutar un pago y que, en un abrir y cerrar de ojos, la operación ya esté completada. Ese es el porvenir que FedNow quiere materializar y, para ello, debe trascender el conjunto de 35 bancos y cooperativas de crédito que hoy pertenece al sistema de pagos.

El objetivo es nítido: Emplazar a más de 9,000 entidades financieras de todo Estados Unidos para posibilitar una transferencia rápida de fondos entre todos los bancos de la nación. ¿Te has planteado las consecuencias si ese objetivo es logrado? ¡Podría amenazar incluso a aplicaciones como PayPal y Venmo! ¿Qué necesidad habría de intermediarios financieros si los bancos pueden gestionar pagos inmediatos por sí mismos?

Entre los precursores de esta nueva era aplicamos a colosos como Wells Fargo y JPMorgan Chase, que ya están adoptando FedNow para proporcionar servicios de pago más «veloces y efectivos» a sus clientes. Y no se queda ahí, bancos regionales más limitados y cooperativas de crédito también están sumergiéndose en las aguas de FedNow, poniéndose en la primera línea del sistema de pagos instantáneos.

1. 1. • ¿Y los rezagados? Algunos están observando con cautela, aguardando a ver cómo evoluciona FedNow antes de embarcarse. Por supuesto, las innovaciones siempre traen consigo una dosis de incertidumbre.
      • Sin embargo, la celeridad en la adopción de FedNow por parte de los gigantes financieros puede incentivar a otros a sumarse al movimiento.

Según novedades recientes, FedNow ha fijado un tope de transacción predefinido de $100,000, aunque cada banco puede calibrarlo hasta $500,000. La FED, por su parte, ya está acechando la oportunidad de sumar a más entidades durante el año.

En términos generales, el horizonte de FedNow se presenta halagüeño y se podría vaticinar un genuino seísmo en el escenario de las transacciones financieras. Los defensores de los sistemas tradicionales deberán adaptarse o enfrentarse a su propia obsolescencia, de manera similar a lo que hemos visto con los problemas que enfrentan los coches autónomos en San Francisco.