Introducción
Coaching financiero: qué es y cómo ayuda a mejorar las finanzas.
Un ‘coach’ financiero es el profesional que marca las estrategias necesarias para poner en orden las finanzas personales y conseguir las metas. No se trata de un asesor, cuya tarea está más enfocada en analizar la situación financiera de la persona para ofrecerle soluciones concretas. El ‘coach’ se centra más en entrenar a su cliente para que tome las decisiones correctas y cambie sus patrones de comportamiento con el dinero. Se trata de un profesional, con formación multidisciplinar en ‘coaching’ y finanzas, cuya misión es educar y motivar a la persona para que logre las metas que se ha propuesto. Pero ¿cómo trabaja en la práctica un ‘coach’ financiero?
Toma de contacto
Lo primero que necesita el profesional es conocer bien a su cliente. Para ello, le hará una serie de preguntas que abarcan desde lo más general (situación vital actual) hasta lo más concreto (situación financiera). Esta fase sirve para recopilar información sobre los ingresos y gastos de la persona, su patrimonio, sus hábitos financieros y cuáles son los problemas económicos a los que se está enfrentando.
Plan de acción
Con los datos obtenidos en la etapa inicial, el ‘coach’ diseñará un plan de acción financiero para conseguir un objetivo SMART (acrónimo compuesto, en español, por los adjetivos: específico, medible, realizable, realista y oportuno) Según la definición del Corporate Finance Institute (CFI) el objetivo SMART es: “una meta inteligente que incorpora todos estos criterios para ayudar a enfocar los esfuerzos y aumentar las posibilidades de alcanzar las metas”.
Implicación
El ‘coach’ necesita que su cliente tome una postura activa y trabaje, también fuera de las sesiones, en las estrategias correctas para poner en marcha las soluciones. Tal y como explica la escuela de negocios EAE Business School en su blog: “Para el ‘coaching’, la implicación, el tomar una postura ante las problemáticas que se afrontan y la asunción de responsabilidades son cuestiones críticas, cruciales”. La confianza que se establece entre el profesional y su cliente es fundamental para llevar el proceso a buen término porque: “El ‘coaching’ financiero traspasa las lindes del mero asesoramiento instalándose en el terreno del acompañamiento”.
Ahorro y mitos comunes
Ahorro sostenible
¿Cuáles son los mitos más comunes sobre el ahorro? Está muy difundida la idea de que se necesita mucho dinero para poder ahorrar y que solo las personas con grandes ingresos pueden darse el lujo de guardar un extra para cumplir una meta que los haga felices. Sin embargo, la experiencia demuestra que ahorrar es un hábito que va más allá de las posibilidades financieras y que los mitos más comunes sobre el ahorro se pueden identificar y desmitificar con facilidad.
Consejos de ahorro: Cómo ahorrar dinero: siete consejos que siempre funcionan. Cuesta ganarlo, pero en cambio se va de forma rápida si no se controlan los gastos. Muchas personas piensan en cómo ahorrar más e incluso empiezan diversas estrategias pero nunca llegan a buen puerto por falta de constancia o por la tendencia de nuestro cerebro a priorizar las recompensas a corto plazo. La clave para ahorrar y cuidar de la salud financiera es adquirir pequeños hábitos diarios que pueden llegar a tener un gran impacto en el bolsillo.
Un ‘coach’ financiero es el profesional que marca las estrategias necesarias para poner en orden las finanzas personales y conseguir las metas. No se trata de un asesor, cuya tarea está más enfocada en analizar la situación financiera de la persona para ofrecerle soluciones concretas. El ‘coach’ se centra en entrenar a su cliente para que tome las decisiones correctas y cambie sus patrones de comportamiento con el dinero. Se trata de un profesional, con formación multidisciplinar en ‘coaching’ y finanzas, cuya misión es educar y motivar a la persona para que logre las metas que se ha propuesto.
Toma de contacto
Lo primero que necesita el profesional es conocer bien a su cliente. Para ello, le hará una serie de preguntas que abarcan desde lo más general (situación vital actual) hasta lo más concreto (situación financiera). Esta fase sirve para recopilar información sobre los ingresos y gastos de la persona, su patrimonio, sus hábitos financieros y cuáles son los problemas económicos a los que se está enfrentando.
Plan de acción
Con los datos obtenidos en la etapa inicial, el ‘coach’ diseñará un plan de acción financiero para conseguir un objetivo SMART (acrónimo compuesto, en español, por los adjetivos: específico, medible, realizable, realista y oportuno). Según la definición del Corporate Finance Institute (CFI), el objetivo SMART es: “una meta inteligente que incorpora todos estos criterios para ayudar a enfocar los esfuerzos y aumentar las posibilidades de alcanzar las metas”.
El plan de acción financiero, según apunta el Instituto de Finanzas y Empresas (IFE), consta de las siguientes fases:
- Análisis inicial: se realiza un estudio de la situación financiera de la persona que incluye: su cuenta de resultados; un estudio de los activos, pasivos y balance patrimonial; la realización de un balance personal general; la relación entre los ahorros y los ingresos y los niveles permitidos de deuda y la evaluación del presupuesto.
- Estudio del riesgo: el manejo del riesgo es una parte importante dentro de la planificación financiera ya que ayuda a evitar que los acontecimientos no esperados afecten a la economía personal y familiar. El profesional ayuda a poner en marcha un plan para mitigar los riesgos y tener una cobertura financiera en caso de que llegue algún imprevisto. En esta etapa, también entraría la planificación de seguros.
- Identificación y cuantificación de metas financieras: el ‘coach’ guía a la persona, en esta fase, para que consiga sus objetivos económicos: desde la adquisición de una vivienda hasta un plan para el retiro, pasando por los impuestos, la sucesión o la planificación de metas de ahorro.
- Plan financiero: identificar las estrategias necesarias para alcanzar las metas con una visión objetiva y establecer un plan de acción. Si, por ejemplo, la persona quisiera invertir una parte de su dinero, su plan de acción pasaría por establecer la cantidad que va a destinar a la operación, su perfil de inversor, el horizonte temporal y las opciones que le ofrece el mercado para diseñar su cartera de inversiones.
Implicación
El ‘coach’ necesita que su cliente tome una postura activa y trabaje, también fuera de las sesiones, en las estrategias correctas para poner en marcha las soluciones. Tal y como explica la escuela de negocios EAE Business School en su blog: “Para el ‘coaching’, la implicación, el tomar una postura ante las problemáticas que se afrontan y la asunción de responsabilidades son cuestiones críticas, cruciales”.
¿Qué es un coach financiero?
¿Qué es un coach financiero?
Un coach financiero es un profesional que se encarga de diseñar estrategias para ordenar las finanzas personales y alcanzar objetivos concretos. A diferencia de un asesor financiero, el coach se centra en entrenar al cliente para que cambie sus patrones de comportamiento con el dinero y tome decisiones acertadas. Este profesional tiene una formación multidisciplinar en coaching y finanzas, cuya misión es educar y motivar a la persona para que logre las metas que se ha propuesto.
Toma de contacto
La primera etapa del proceso es la toma de contacto entre el coach y el cliente. En esta fase, el profesional recopila información sobre la situación vital actual, la situación financiera, los ingresos y gastos, el patrimonio, los hábitos financieros y los problemas económicos que enfrenta el cliente.
Plan de acción
Con la información recopilada en la etapa inicial, el coach diseña un plan de acción financiero para alcanzar objetivos SMART (específicos, medibles, alcanzables, realistas y oportunos). Para ello, el coach identifica y cuantifica las metas financieras del cliente y establece las estrategias necesarias para alcanzarlas con una visión objetiva y establece un plan de acción financiero.
Implicación
Para el éxito del proceso de coaching financiero, es importante que el cliente sea proactivo y trabaje en las estrategias correctas fuera de las sesiones. La implicación, la toma de postura y la asunción de responsabilidades son cruciales en el proceso de coaching financiero.
Diseño de Planes Financieros Personalizados
Una de las principales tareas de un ‘coach’ financiero es el diseño de planes financieros personalizados para ayudar a sus clientes a conseguir sus objetivos económicos con éxito y de manera sostenible.
Antes de comenzar, el ‘coach’ debe conocer a fondo la situación financiera de su cliente, y para ello le realizará una serie de preguntas que abarcan desde lo más general, como por ejemplo la situación vital actual, hasta lo más concreto, que incluye los ingresos, gastos, patrimonio y hábitos financieros.
Con los datos obtenidos en la toma de contacto, el ‘coach’ diseñará un plan de acción financiero que contemple los objetivos SMART, es decir, metas específicas, medibles, realistas, realizables y con tiempo definido.
El plan financiero diseñado se dividirá en varias fases, que incluirán un análisis inicial de la situación financiera del cliente, un estudio del riesgo y una identificación y cuantificación de metas financieras.
Además, también se establecerá un plan financiero que contemple las estrategias necesarias para alcanzar las metas, con una visión objetiva y estableciendo un plan de acción concreto.
Es importante destacar que el papel del ‘client’ en este proceso es fundamental, ya que será necesario que se implique activamente en el proceso y trabaje en las estrategias propuestas también fuera de las sesiones.
En resumen, el ‘coach’ financiero tiene como objetivo ayudar a sus clientes a tomar las decisiones correctas y adquirir los hábitos financieros adecuados para lograr sus metas, y para ello cuenta con una formación multidisciplinar en ‘coaching’ y finanzas.
Fuente de la noticia: ‘Coaching’ financiero: qué es y cómo ayuda a mejorar las finanzas
