Estudio muestra la brecha de ahorro para la jubilación en los EE. UU.
Una señal importante de los problemas en el decaído sistema de jubilación de Estados Unidos es la brecha entre lo que muchas personas dicen que necesitan ahorrar para sus últimos años y cuánto dinero tienen ahorrado en realidad.
De acuerdo con un nuevo estudio de la firma de servicios financieros Northwestern Mutual, el empleado promedio cree que necesitará $127 millones para retirarse cómodamente. Sin embargo, el saldo promedio de la cuenta de jubilación es de $89,300, y según el estudio, incluso los estadounidenses que están cerca o en edad de jubilarse están muy por detrás. La mayoría de las personas en sus 60 y 70 años tienen en su cuenta de ahorros para la jubilación no más de $114,000.
«Existe una brecha entre el ahorro para la jubilación y lo que piensas que necesitas después de la jubilación», dijo a CBS MoneyWatch Aditi Javeri Gokhale, directora de estrategia de Northwestern Mutual.
Últimamente, los estadounidenses pueden sentir que necesitan ahorrar más para la jubilación debido a dos años de inflación elevada. Los cuales llegaron a su punto más alto en los últimos 40 años, lo que sigue siendo el doble del objetivo anual del 2% establecido por la Reserva Federal. Sin embargo, la llamada brecha de jubilación no se está cerrando, ya que las personas continúan ahorrando mucho menos de lo que necesitarán después de dejar de trabajar.
Los estadounidenses están retrasando la edad de jubilación esperada, según una encuesta realizada a 2,740 adultos, se encontró que las personas en promedio esperan trabajar hasta los 65 años, en comparación con los 62.6 años en 2021. Pero las personas que se describen a sí mismas como planificadores financieros disciplinados dicen que esperan jubilarse a los 63 años, en comparación con los 67 años para aquellos que no pueden ahorrar más o enfocarse en la planificación, descubrió Northwestern Mutual.
La amplia falta de fondo para la jubilación en Estados Unidos destaca la necesidad de comenzar a ahorrar temprano, dijo Javeri Gokhale. «Para hacer que tus objetivos de jubilación sean realistas, necesitas comenzar temprano y hacer una planificación financiera integral desde el principio».
Pocas cuentas de retiro para los estadounidenses
Una señal importante de problemas en el sistema de ahorro para la jubilación en Estados Unidos es la diferencia entre lo que muchas personas creen que necesitan ahorrar para sus años dorados y cuánto dinero tienen realmente ahorrado.
Según un estudio de la firma de servicios financieros Northwestern Mutual, el trabajador típico cree que necesitará 127 millones de dólares para jubilarse cómodamente, sin embargo, el balance promedio de las cuentas de ahorro para la jubilación es de 89,300 dólares y, según el mismo estudio, inclusive los estadounidenses que están cerca de jubilarse sobrepasan por poco esa cantidad.
La mayoría de las personas en sus 60 y 70 años tienen solo alrededor de 114,000 dólares ahorrados para la jubilación.
«Hay una discrepancia entre ahorrar para la jubilación y lo que crees que necesitas después de la jubilación», dijo Aditi Javeri Gokhale, directora de estrategia de Northwestern Mutual, a CBS MoneyWatch.
En los últimos años, muchos estadounidenses pueden pensar que necesitan ahorrar más para la jubilación debido a dos años de inflación elevada, que llegó a su punto más alto en 40 años el año pasado y todavía se encuentra por encima de la meta anual del 2% establecida por la Reserva Federal. Pero la llamada «brecha de la jubilación» no está desapareciendo, ya que las personas continúan ahorrando mucho menos de lo que necesitarán después de dejar sus trabajos.
Además, los estadounidenses están retrasando la edad de jubilación esperada, según una encuesta de 2,740 adultos. Los resultados muestran que la persona promedio espera trabajar hasta los 65 años, en comparación con los 62,6 años de edad en 2021. Pero aquellos que se describen a sí mismos como planificadores financieros disciplinados esperan jubilarse a los 63 años, mientras que aquellos que no pueden ahorrar más dinero o enfocarse en la planificación esperan jubilarse a los 67, según Northwestern Mutual.
La falta generalizada de ahorros para la jubilación en Estados Unidos subraya la necesidad de comenzar a ahorrar temprano, afirmó Gokhale. «Para hacer que tus metas de jubilación sean realistas, debes comenzar temprano y hacer una planificación financiera integral cuando comiences temprano».
Los empleados estadounidenses tienen expectativas poco realistas
Un problema importante en el sistema de jubilación de EE. UU. Es la brecha entre lo que mucha gente dice que necesita ahorrar para sus años dorados y la cantidad de dinero que realmente han guardado. Según Northwestern Mutual, la cantidad típica que un empleado cree que necesitará para jubilarse cómodamente es de $ 127 millones. Sin embargo, el saldo promedio de la cuenta de jubilación es de solo $ 89,300. Incluso los estadounidenses que están cerca o en sus años de jubilación están muy lejos de alcanzar su objetivo, con la mayoría de las personas en sus 60 y 70 sin más de $ 114,000 ahorrados, según un estudio de esa compañía.
Aditi Javeri Gokhale, directora de estrategia de Northwestern Mutual, sostiene que existe una brecha entre el ahorro para la jubilación y lo que se necesita después de retirarse. El aumento de la inflación de los últimos dos años ha hecho que los estadounidenses crean que necesitan ahorrar más para la jubilación. Sin embargo, la brecha continuará ya que la mayoría de las personas todavía ahorran mucho menos de lo que necesitarán después de abandonar el empleo.
La encuesta realizada a 2,740 adultos encontró que los estadounidenses están retrasando su edad de jubilación esperada y que en promedio planean trabajar hasta los 65 años, frente a los 62,6 años en 2021. Los estadounidenses que se describen como planificadores financieros disciplinados esperan retirarse a los 63 años, mientras que aquellos que no pueden ahorrar más o enfocarse en planificar esperan trabajar hasta los 67 años, conforme a los hallazgos de Northwestern Mutual.
La falta de ahorros para la jubilación generalizados en EE. UU. destaca la necesidad de comenzar a ahorrar temprano. Según Javeri Gokhale, la planificación financiera exhaustiva y empezar temprano son los dos elementos clave para hacer que las metas de jubilación sean realistas.
Edad de retiro y disciplina financiera en los EE. UU.
Uno de los mayores problemas del sistema de pensiones estadounidense es la brecha entre lo que la gente cree que necesita para su retiro y lo que realmente tienen guardado para esos años, según un estudio de la firma de servicios financieros Northwestern Mutual. Según la investigación, el empleado promedio cree que necesitará $127 millones para un retiro cómodo, mientras que el saldo promedio de la cuenta de jubilación es de $89,300 dólares. Incluso los estadounidenses que están cerca o ya en edad de retiro, según el estudio, están muy lejos de esa cifra. La mayoría de quienes se encuentran en sus 60 y 70 años tienen ahorros para la jubilación de no más de unos $114,000 dólares.
«Existe una brecha entre la cantidad que se ahorra para la jubilación y lo que se cree que se necesita después de la jubilación», dijo Aditi Javeri Gokhale, directora de estrategia de Northwestern Mutual, a CBS MoneyWatch.
Recientemente, los estadounidenses pueden haber llegado a creer que necesitan ahorrar más para la jubilación debido a dos años de inflación elevada, que alcanzó su punto máximo en 40 años el año pasado y se mantiene dos veces por encima de la meta anual del 2% de la Reserva Federal. Sin embargo, la llamada «brecha de jubilación» no está disminuyendo, ya que las personas continúan ahorrando mucho menos de lo que necesitarán después de dejar el empleo.
Los estadounidenses están retrasando la edad esperada de jubilación, y según una encuesta de 2,740 adultos, se espera que la gente trabaje, en promedio, hasta los 65 años, frente a los 62,6 años en 2021. Pero Northwestern Mutual descubrió que las personas que se describen a sí mismas como planificadoras financieras disciplinadas esperan retirarse a los 63 años, en comparación con los 67 años de aquellos que no pueden ahorrar más dinero o centran su atención en la planificación.
La gran escasez de ahorros para la jubilación en los Estados Unidos subraya la necesidad de comenzar a ahorrar temprano, dijo Javeri Gokhale. «Para hacer que tus objetivos de jubilación sean realistas, necesitas empezar temprano y hacer una planificación financiera integral desde el principio», dijo.
Fuente de la noticia: Here’s how much money Americans think they need to retire comfortably – CBS News
