Impacto de las Subidas de Interés de la Reserva Federal en los Certificados de Depósito

1. Introducción

Si creías que los Certificados de Depósito (CD) eran un aburrido pariente en el mundo de las inversiones, te equivocas. En el actual contexto en el que la Reserva Federal mantiene una intensa batalla contra la alta inflación, los CDs adquieren un papel de David contra el Goliat de la economía. ¿El motivo? Los intereses de los CDs están en cotas históricas y podrían incrementarse aún más.

Debemos comprender la relevancia de la Reserva Federal en este tablero económico. De ella hablamos frecuentemente, pero no siempre reflexionamos sobre su influencia. Esta entidad ha combatido firmemente la inflación mediante el aumento continuo de los tipos de interés. Actualmente, están en su punto más alto desde 2001. Los beneficiarios de esta situación son aquellos que han adquirido CDs y quienes poseen dinero en cuentas de ahorro de alta rentabilidad.

• La gran pregunta es qué podemos esperar en el futuro. ¿Se producirán más aumentos de tasas por parte de la Reserva Federal este año? No lo sabemos. Incluso el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, mostró su incertidumbre al respecto en su última conferencia de prensa.

• Sin embargo, si posees CDs o estás pensando en adquirirlos, los recientes y futuros incrementos podrían hacer crecer ligeramente las tasas. No obstante, no debes esperar que tu CD se convierta en el nuevo bitcoin. Las «tasas máximas» de las que oímos hablar representan las tasas más altas disponibles a nivel nacional, no la media, que suele ser bastante menor.
• En resumen, si posees un CD con un depósito inicial no superior a los 25,000 dólares y asegurado federalmente, te sitúas entre los más beneficiados. Esperamos noticias sobre cuándo la Reserva Federal decidirá terminar su campaña de aumento de tasas. Mientras tanto, buena suerte y recuerda que en las finanzas ¡cada punto porcentual es crucial! Para obtener un mejor entendimiento del impacto financiero de estas variants, lee nuestro artículo sobre «Claves para entender el rendimiento de los bonos y su impacto en la economía«.

2. Campaña de la Reserva Federal contra la alta inflación

La Reserva Federal ha empleado una táctica casi literaria para lidiar con la alta inflación, como si siguieran el famoso versículo de Lope de Vega: ‘A batallas de amor, campos de pluma’. De hecho, han usado la herramienta del interés para orquestar una serie de incrementos desde marzo de 2022; hasta 11 ocasiones han afinado este instrumento financiero. Una sinfonía constante que ha llevado a los tipos de interés de los fondos federales a su mayor punto desde 2001.

• ¿A quiénes favorece esta melodía financiera? A los adquisidores de certificados de depósito, y a quienes tienen sus ahorros en cuentas de alta rentabilidad y en cuentas del mercado monetario. Y aunque parece un juego constante de sube y baja, no hay indicaciones claras de que van a detener este ritmo en 2023. Jerome Powell, director de esta orquesta económica, ha insinuado que aún no se ha tomado una decisión sobre si continuar con este compás o no.

• Por el momento, se espera que el último incremento, junto con futuros posibles, pueda impulsar un poco más las tasas de los CDs. Pero el efecto quizá no sea tan fuerte, ya que muchos bancos y cooperativas de crédito previeron esta melodía y ajustaron sus tasas desde junio. Aun así, no se debe olvidar que en este tablero las jugadas pueden cambiar en cualquier momento. Cuando la Reserva Federal decida tocar el último acorde de su campaña de subida de tasas, muy probablemente esos sean los niveles más altos que veremos en los CDs.
• Como diría Cervantes, ‘A vuestras apuestas, señores’. Hay que tener en cuenta que las ‘mejores tasas‘ son las disponibles al día de hoy según exhaustivos análisis a nivel nacional de Investopedia. Estudia tu estrategia y decide con cuál melodía financiera quieres bailar. Recuerda, hay diferencia entre seguir el ritmo de un solo instrumento y el de una sinfonía completa. Podrías considerar opciones como oro y plata como inversiones seguras en tiempos de recesión.

3. Beneficios para los compradores de Certificados de Depósito

Detrás de la indiferencia aparente que despiertan las recientes alzas en los tipos de interés, se esconde un pequeño obsequio para los adquirientes de Certificados de Depósito (CD). La ironía de este escenario es notoria: pese a todo el revuelo, los efectos tal vez no sean tan significativos.

• La fe incuestionable que numerosos depositantes han depositado en la Reserva Federal comienza a tener lógica. Aquellos tipos de interés que parecían estar en un letargo han vivido 11 alzas desde marzo de 2022. Como si de un cronómetro se tratara, el tipo de interés de los fondos federales ha escalado a su pico más alto desde 2001, cuando la movida madrileña estaba echando el cierre y el euro no era más que un esbozo.

• Esta persistente escalada de los tipos de interés ha creado una especie de oasis en el desértico panorama financiero para los adquirientes de CDs y los afortunados titulares de cuentas de ahorro de alta rentabilidad.

¿Cuánto pueden llegar a ganar los adquirientes de CDs? Pese a las recientes alzas, no se anticipan grandes cambios este año. El presidente de la Reserva Federal ha mantenido una postura neutral respecto a futuras alzas. Los incrementos pueden suponer una ganancia mayor, pero no seamos grandilocuentes: el impacto será reducido.

Los optimistas sostienen que los tipos de interés de los CDs pueden experimentar un incremento adicional. Sin embargo, cabe señalar que estos «tipos máximos» tan populares no son más que una imagen distorsionada que representan unos pocos bancos y cooperativas de crédito que ofrecen las tasas más altas.

Para finalizar, si bien las alzas en los tipos de interés son positivas para los adquirientes de CDs, recordemos que la verdadera celebración de los intereses altos pertenece a un reducido conglomerado. A pesar de esto, siempre es alentador ver a aquellos que logran encontrar ganancias, por mínimas que sean, en los Certificados de Depósito en una economía cada vez más volátil.

Si este tema te parece de interés y quieres conocer más sobre cómo la inflación afecta a tus decisiones financieras, te recomendamos leer nuestro artículo «Inflación global impacta hábitos de consumidores, señala CEO de Coca-Cola«.

4. Futuro de las tasas de interés

En un mundo perfecto, cada investidor que se plantea cuán altas pueden llegar las tasas de interés en los Certificados de Depósito (CD) tendría una respuesta inmediata. Pero en su lugar, nos encontramos con el críptico Jerome Powell.

Actualmente, las tasas de interés no dejan de crecer, al igual que el cartel de un festival de música.

• Los CDs de más alta rentabilidad presentan cifras asombrosas, con tasas APY del 5.75% en los certificados de seis y 18 meses, y del 5.35% en los de duración de dos o tres años. Ni que hablar del 5.52% de los certificados que duran cuatro años y el 5.66% de los de cinco años, que son resultado dignos de celebración.

• Incluso las tasas más modestas, como el 4.65% en los CDs de cuatro años o el 4.85% en los de cinco años, son nada menos que respetables. Ignoramos cualquier tasa inferior al 4.65% – 4.85%, pues equivaldrían a intentar proteger un castillo con simples palos de helado.

Pero no todo es color de rosa. Los bancos más optimistas podrían llevarse un susto, pues la Reserva Federal a menudo se convierte en un puzzle con piezas desajustadas. Parece ser que la continua subida de las tasas se encuentra en su recta final. A pesar de las contraseñas de Powell, los CDs seguirán recibiendo un leve empujón si la Reserva Federal decide realizar un último salto al alza con las tasas.
«Sin embargo, las expectativas ya están tan infladas que cualquier movimiento futuro probablemente tendrá un impacto menor. Es como si te ofreciesen un pastel de manzana hecho en casa y te trajeran una simple galleta de avena.»

Así que, querido ahorrador, cuando veas a la Reserva Federal comenzando a frenar el ritmo de subida de las tasas, podrás concluir que las tasas de los CDs han alcanzado su pico máximo. Hemos llegado a la cumbre, y a partir de aquí, lo que nos espera son las bajas tasas de interés.

Pero no desesperes. La búsqueda eficiente de CDs puede ser tan satisfactoria como la búsqueda de un tesoro pirata. Puedes encontrar tasas hasta 15 veces más altas al comparar diferentes ofertas a nivel nacional. Eso sí, no te dejes encantar por la tasa media nacional, que siempre parece tan atractiva como un palo de escoba. Por cierto, te recomendamos leer nuestro artículo acerca de la ‘Alerta de Cierre Erróneo de Cuentas Bancarias: Lo Que Debes Saber‘ para evitar problemas innecesarios.

5. Impacto en las tasas de los Certificados de Depósito

Hablar de ‘tipos máximos’ y ‘media nacional’ no es como pedir el salero en una cena. No son aderezos, sino instrumentos financieros con gran diferencia entre sí. Así que, pendiente, porque voy a aclararte esta enrevesada discrepancia… y sus movimientos subyacentes.

• Visualiza los ‘tipos máximos’ como el héroe de un taquillazo hollywoodense. Son lo más exorbitante, las tarifas más elevadas que puedes encontrar por los Certificados de Depósito (CD). Nuestros conocidos de Investopedia-admirables en su labor- escrutan diariamente a centenares de bancos y cooperativas de ahorro para conseguir estos datos. Captan la atención máxima en titulares de noticias porque representan la mejor rentabilidad que un CD puede aportar. No obstante, ten en mente que estos iconos financieros no son siempre accesibles. Usualmente, para lograr estas tarifas, la organización financiera tiene que estar avalada federalmente y el desembolso inicial para el CD no debe exceder los 25.000 dólares.

• Por su parte, la ‘media nacional’ es la otra cara de la moneda. No suele resonar igual que los ‘tipos máximos’. No pretende ser superheroina, más bien se encarga de las finanzas cotidianas con rentabilidad decente, aunque sin espectacularidad. Esto significa que la ‘media nacional’, resultado del promedio de numerosas entidades, usualmente es mucho menor comparada con los ‘tipos máximos’. Si los ‘tipos máximos’ fueran el arco rival, la ‘media nacional’ sería el guardameta; te resguarda, pero rara vez te lleva a la victoria.

• Para sintetizar, ‘tipos máximos’ y ‘media nacional’ son conceptos que precisas discernir, comprender y valorar de acuerdo a tus requerimientos y posibilidades. No puedes aspirar a los ‘tipos máximos’ sin tener claro la realidad de la ‘media nacional’. Como solemos afirmar, el acierto financiero no radica en ganar más, sino en saber dónde, cuándo y cómo invertir.

Con la Reserva Federal elevando su índice de referencia desde marzo 2022, todo señala que tanto los ‘tipos máximos’ como la ‘media nacional’ podrían incrementarse. Pero, mantén el ojo avizor, porque el impacto parece ser leve. Así que, como buenos amantes del cine, vamos a presenciar, con palomitas listas, cómo se desarrolla este thriller financiero.

6. Conclusión

En nuestra travesía por el tumultuoso mar de las finanzas, hemos abordado el barco de los Certificados de Depósito (CD). Guiados por el potente faro de la Reserva Federal, hemos superado tormentas de incrementos de tipos de interés, siempre buscando un refugio seguro para nuestras finanzas. Hemos descubierto en esta travesía que el alza constante de los intereses ha resultado ser un imán más que una amenaza para los inversores astutos.

• Las tasas de interés de los CD han alcanzado cotas históricas, seduciendo a los inversores con la dulce promesa de lucrativas rentabilidades. La Reserva Federal, actuando como guardián del orden financiero, ha izado hasta once veces la señal de «incremento de interés» desde marzo de 2022, llevando la tasa de fondos federales a su nivel más alto desde 2001.

• Pero, antes de que te embarques en este viaje hacia la riqueza, un momento de pausa. Aunque Jerome Powell, capitán de la Reserva Federal, ha coqueteado con la idea de mayores subidas, aún no está claro si vendrán más incrementos este año. Ahora, nos encontramos en las calmas aguas de la incertidumbre, contemplando cómo influyen los últimos movimientos y la influencia de posibles vientos futuros en el viaje de las tasas de los CD.

• Los que estén dispuestos a invertir en un CD, especialmente aquellos que pueden permitirse un ticket de entrada de hasta $25,000, se están uniendo a la élite que disfruta de las tasas más altas disponibles a nivel nacional.

• «Entonces, ¿lograremos un merecido descanso financiero bajo un sol de altas tasas de interés este año? Todo parece indicar que podríamos disfrutar de una temporada dorada, aunque siempre hay que estar preparado por si un imprevisto económico nos nubla el panorama.»

• Amigos lectores, aunque el horizonte apunta hacia altos intereses, navegar las aguas de las finanzas siempre es una aventura llena de posibles sorpresas. Por ello, con la seguridad de Ficoach, continuaremos esta travesía juntos, con una vista fija en las oportunidades y otra en el equilibrio de nuestras cuentas. En un <a href=’https://ficoach.pro/oportunidades-y-desafios-en-el-mercado-de-litio-cobre-y-niquel/>post anterior, compartimos información valiosa sobre las Oportunidades y Desafíos en el Mercado de Litio, Cobre y Níquel.

Fuente de la noticia: https://www.investopedia.com/top-cd-rates-august-3-2023-7569451