Informe revela déficit en ahorros de jubilación 401(k) de estadounidenses

Introducción al déficit en ahorros de jubilación 401(k) en EEUU

Como si estuviésemos en medio del cruento desenlace de una tragedia griega, la ópera de las cuentas de jubilación 401(k) en los Estados Unidos ha sido protagonista indiscutible de los titulares financieros en estos últimos tiempos. Pero aquí no se trata de ficción, queridos lectores, sino de la realidad más lacerante en la que se hayan inmersos millones de norteamericanos, cuyo futuro económico es más enrevesado que la trama de un serial turco.

• Según los datos más recientes de Fidelity Investments, el promedio de saldo en las cuentas 401(k), gestionadas por esta entidad financiera, se sitúa en $23,800 durante el tercer trimestre. Y si nos fijamos en otros planes de jubilación, las cuentas 403(b) muestran un ahorro promedio de $20,600, mientras que las cuentas individuales de jubilación apenas rozan los $14,500. En efecto, no hay error de redacción en esas cifras.

• Marca el sello tragicómico de esta saga un estudio del broker Charles Schwab, que revela que la cifra estimada por la mayoría de los norteamericanos para disfrutar de una jubilación cómoda se ubica en los $18 millones. Con ese dato en la recámara, es inevitable cuestionarse el origen de tan ambiciosos cálculos, ya que los números revelados presentan una fotografía bien diferente.

• También es oportuna la comparación entre generaciones. Los baby boomers, a priori con más margen para el ahorro, lideran todas las clasificaciones con $212,600 en cuentas 401(k), $196,600 en cuentas 403(b) y $201,640 en cuentas individuales de jubilación. Sin embargo, esta supremacía tiene un sabor agridulce, considerando que muchos de ellos se encuentran en la antesala de su jubilación sin apenas ahorros.

• En contraposición, ¿te interesa conocer el ahorro promedio de los miembros de la Generación X? La cifra es efectivamente impactante: apenas $40,000. Ahorros que pueden amenizar una velada con unos chupitos de tequila, pero que seguramente no garantizan la ansiada jubilación serena y desembarazada de preocupaciones.

Kamila Elliott, asesora financiera certificada en Georgia, propone una posible solución a este entuerto: destinar cualquier incremento salarial directamente a la cuenta de jubilación. No obstante, y tal y como destaca Elliott, muchos trabajadores se adhieren al plan de jubilación de su compañía, pero raramente incrementan su contribución acorde a los aumentos de salario.

Nos vemos frente a un escenario digno de película de terror económico, con los estadounidenses en un cruce de caminos donde sus expectativas de ahorro se topan de bruces con una realidad desalentadora. Mientras este drama financiero continué desarrollándose y la lucha por una jubilación digna prosiga, nosotros en Ficoach seguiremos informando sobre cada nuevo giro y vuelco de esta intrincada trama. Al final del día, todos aspiramos a un final feliz. ¿No es cierto?

El ahorro en diferentes generaciones de americanos

Uno puede ser muy joven para muchas cosas, pero no para pensar en su futuro económico«. Desgraciadamente no todos parecen asumir esta premisa, y lo confirman los datos actuales sobre el ahorro destinado a la jubilación, que pinta una realidad bastante preocupante. Vamos a hablar de ello y a situar los números en el terreno de juego generacional.

Ahorro para jubilación:

• Fidelity Investments nos desveló una cifra inquietante: En el tercer trimestre, aquellos ahorradores con planes 401(k) gestionados por la firma apenas alcanzaban un promedio modesto de $23,800.
• Lamentablemente, el vaso del ahorro se vacía aún más si analizamos otras fórmulas de jubilación, destacando cifras de $20,600 para cuentas 403(b) y un ínfimo equilibrio de $14,500 para las cuentas individuales de jubilación.

Pero no nos quedemos en datos globalizados. Ahondemos en el terreno de las generaciones y su nivel de ahorro para la jubilación. Los baby boomers, curtidos en mil batallas, presentan ahorros promedio de $212,600, $196,600 y $201,640 en sus cuentas de 401(k), 403(b) e individuales, respectivamente. Sí, suenan a música celestial, pero nada más lejos de la realidad. Muchos boomers están en la antesala de la jubilación sin apenas hucha a la que recurrir.

Asimismo, sus sucesores, la Generación X, tampoco dibujan un escenario más amigable. De hecho, podemos hablar de pesadilla financiera al citar que muchos de ellos apenas rozan los $40,000 de ahorro. Esta cifra se desploma hasta seis veces respecto a los montos acumulados por la generación anterior.

«Aún estáis a tiempo de revertir la situación», afirma Kamila Elliott, experta consultora financiera. ¿Cómo? Un buen principio puede ser reinvertir tus aumentos salariales en tu cuenta de jubilación. Parece un truco simple, pero Elliot lo demuestra con un dato esclarecedor: «Mucha gente se apunta al plan de 401(k) pero difícilmente va incrementando su aportación en paralelo a sus subidas salariales».

Para finalizar, un mensaje a la Generación X y a los boomers en ápuros: No estáis solos en este complejo panorama. Independientemente de la generación a la que pertenezcáis, seguid recordar una máxima inamovible: comenzad temprano a ahorrar, no escatiméis. ¿No resulta irónico ver cómo los que más deberían conocer y aplicar este aserto son precisamente los que presentan números rojos? La crueldad de las ironías, amigos míos, reside tanto en la vida como en las finanzas.

La importancia de la contribución a la cuenta de jubilación

¡Ah, sacre bleu! Parecería que nuestros amigos del otro lado del charco necesitan apretar un poco más los pedales si quieren cruzar la línea de meta hacia el oasis de su jubilación. Al parecer, las cifras recientes ponen los pelos de punta, ya que el saldo medio de sus Planes de jubilación 401k apenas supera los $23,800. Casi se puede escuchar el eco en esos fondos de jubilación.

En contraste, el otro saco, destinado a las cuentas 403(b) con sus $20,600 y las cuentas individuales que rondan los $14,500, tampoco parecen suficientes para disfrutar de un jubilación cómoda. Mientras tanto, parece que nuestros camaradas americanos sueñan despiertos con una jubilación idílica, la cual calculan requerirá de alrededor de $18 millones para disfrutarla plácidamente. ¿Qué son unos cuantos ceros más o menos, verdad?

• En la cima de esta pirámide encontramos a los baby boomers, quienes, pese a sus días de sol y playa, han logrado acumular un promedio de $212,600 en cuentas 401(k), $196,600 en cuentas 403(b), y $201,640 en cuentas individuales. Pero que no se les suba a la cabeza, pues muchos de ellos tienen por delante un retiro bastante austero
• Por otro lado, la Generación X, ahí están, con sus escasos $40,000 en ahorros. ¡Pobre millennials y sus amados aguacates!

Pero ojo, que no todo está perdido. Entra en escena nuestra heroína, Kamila Elliott, una consultora financiera certificada en Georgia, que propone una estrategia sencilla pero efectiva: destinar cualquier incremento en el salario al plan de jubilación. Según ella, muchos estadounidenses siguen la táctica del avestruz, escondiendo la cabeza en sus planes 401(k), esperando un milagro. Pero un dicho popular lo pone en claro: «Esperar no es un plan».

Conclusión sobre el estado de los ahorros de jubilación en EEUU

En términos finales, el panorama para los ciudadanos estadounidenses en lo que respecta a sus ahorros para la jubilación plantea, en el mejor de los casos, una prospectiva descorazonadora. Desafortunadamente, hay un abismo evidente entre la esperanza del ahorro y la dura realidad de los fondos en las cuentas de retiro.

• A un paso de su jubilación, muchos integrantes de la generación del baby boom se ven frente a un futuro desolador con, efectivamente, una hucha vacía. El ahorro promedio para este grupo puede parecer sólido, pero es importante entender que la media enmascara la desigualdad en la distribución: quienes poseen mucho y los que poseen poco. Y cuando decimos «poco», no es en absoluto una ironía.

• Con solamente $40,000 en sus cuentas, los representantes de la generación X tampoco disfrutan de una situación holgada. Una suma que bien podría parecer generosa en nuestra juventud, pero que mella nuestra esperanza al vislumbrar un futuro dorado y despreocupado.

• ¿La respuesta? Aparentemente, los estadounidenses deberían darle más importancia al antiguo aforismo de «ahorra para el futuro». Nuestra respetada Kamila Elliott, asesora certificada en finanzas, no tiene dudas y orienta a sus conciudadanos a que sean más proactivos para robustecer sus ahorros. Al parecer, la solución podría radicar en esos incrementos salariales que, en vez de desvanecerse en caprichos fugaces, deberían nutrir esas cuentas 401(k).

.

De lo contrario, el sueño de un retiro bañado en oro puede, sin lugar a dudas, convertirse en una pesadilla de escaseces. Después de todo, es imprescindible recordar que aunque vivamos al día, el futuro siempre termina por llegar.