Nuevo muro de EE.UU. contra el dinero sucio: 100.000 empresas en base de datos

Introducción

El panorama financiero cada vez más se asemeja a un libro de espías y misterio, donde el suspense y los antagonistas maléficos con dobles intenciones son el pan de cada día. En esta particular historia, la protagonista es nada menos que la secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, quien parece dispuesta a desmontar su propio círculo de juegos clandestinos contra el denominado «dinero sucio«.

• Para comprender sus movimientos, es necesario ir un poco más allá de su posición actual y recordar que fue presidenta de la Reserva Federal. Hoy por hoy, Yellen se ha convertido en la justiciera incansable de las denominadas sociedades de fachada, esas cuya realidad es tan escurridiza que, al igual que en un truco de prestidigitación, nunca sabes cuál es la mano que juega.

• En el arsenal de Yellen para cette empresa no falta una flamante base de datos que ya incluye a 100.000 empresas. Este registro, que ya está en posesión del Tesoro, recoge información sobre la «propiedad beneficiaria» de las empresas, es decir, una especie de documentación identificativa del propietario legítimo, que en muchas ocasiones se dissimula tras otros nombres y entramados empresariales para desafiar a la legalidad, mientras guarda su capital no declarado en el bolsillo.

• Al comentar sobre esta iniciativa, Yellen subrayó que la relevancia de este esfuerzo es aún mayor en pleno siglo XXI cuando «la falta de transparencia, debido particularmente a estructuras corporativas opacas, contribuye a ocultar actividades ilícitas«. Sin embargo, algunos consideran esta medida como un celo excesivo que podría perjudicar a las pequeñas empresas y atentar contra la privacidad empresarial.

• Este no es el primer tintineo de campanas en Estados Unidos sobre este asunto. El año pasado se promulgó la Ley de Transparencia Corporativa, con la que, a partir del comienzo de este año, la mayor parte de las empresas estadounidenses están obligadas a declarar quién es su propietario o quién las controla directa o indirectamente.

• No es sorpresa que muchos señalan al sector inmobiliario comercial como una auténtica vía rápida para el lavado de dinero. Un sector que, como en un truco de magia, ha permitido que entre 2015 y 2020 se blanqueen al menos 23 mil millones de dólares. Para poner un alto a esta oleada de fraudes financieros, Yellen ha indicado que se están contemplando medidas adicionales.

• Por tanto, Yellen ha enfilado su estrategia con determinación, y está dispuesta a erradicar el dinero no declarado y las entidades de fachada, incluso si para ello tiene que saltarse por los tejados de Wall Street. Sin duda, toda buena historia de espionaje financiero debe ser relatada, y por eso, desde aquí seguiremos de cerca las próximas jugadas en esta apasionante partida de ajedrez monetario. Así que, entidades de fachada… ¡temblad! Yellen parece resuelta a no dejar ningún cabo suelto. ¡Hasta el próximo capítulo, apreciados lectores!

Las nuevas regulaciones en transparencia de inversiones

Resulta casi irónico que las empresas de un país con tal devoción por las series de policías y criminales se hayan convertido en aliadas de los malhechores. Pero, después de un periodo de opacidad comparable a las mejores novelas negras, Estados Unidos se agita. Parece que la administración de Biden ha tomado la decisión de llevar a cabo la gran limpieza, prometiendo que EEUU ya no será el escondite del llamado «dinero sucio«.

El centro de atención está en la nueva base de datos del Tesoro estadounidense, que, meticulosamente, acumula información acerca de la «propiedad beneficiaria» de las entidades. O sea, quién se embolsa los beneficios a fin de cuentas. Hasta ahora, unos 100.000 negocios se han apuntado, y probablemente ya se sientan un poco más «transparentes» bajo la atenta mirada del Tío Sam.

No es una ocurrencia de la Secretaría del Tesoro de EE.UU., Janet Yellen. Todo esto forma parte de un plan más amplio diseñado por Biden para incrementar la transparencia empresarial. Dentro de este plan, el sueño estadounidense de la propiedad inmobiliaria está en el punto de mira. Las futuras normativas buscan desvelar la verdadera identidad de los propietarios. Se podría decir que intentan desentrañar el jugoso pastel que es el mercado inmobiliario comercial estadounidense.

• La Ley de Transparencia Corporativa se ha convertido en un nuevo enemigo para muchos en Estados Unidos. Aprobada en 2021, otorga al Tesoro la capacidad de implementar normativas de propiedad efectiva. Esto conlleva que las entidades estadounidenses estén obligadas a reportar quién tiene el control real, sea directa o indirectamente. No todos se han tomado bien esta novedad, al igual que los seguidores de Netflix cuando cancelan su serie favorita.

• El descontento está servido, y ya hay quienes empiezan a sentirse incómodos. La Asociación Nacional de Pequeños Negocios ha presentado una queja contra el Tesoro, argumentando que la nueva norma es anticonstitucional. Acusan a la ley de ser una carga excesiva y de violar la privacidad, libertad de expresión y el poder de los estados para gobernar sus negocios. Cada uno podrá formarse su propia opinión.

• Además, el Tesoro tiene otros objetivos en su lucha contra el «dinero negro«. Su mirada se ha posado sobre el mercado inmobiliario, cuyo sector ha sido el paraíso de los amantes del blanqueo de dinero. Entre 2015 y 2020, se blanquearon al menos 23.000 millones de dólares en el sector inmobiliario estadounidense. Un buen puñado de «lavados» financieros.

• Parece que la cosa se pone seria. La misión de FinCEN carece de ambigüedad: proteger al sistema financiero del uso ilícito, el blanqueo de dinero y otras actividades prohibidas. Así que, aquellos con asuntos pendientes, deberían ir pensando en alternativas. Los agentes, buenos y malos, están en camino para poner orden en el caos financiero.

El impacto de la Ley de Transparencia Corporativa

Para empezar, retrocedamos un poco. ¿Una Ley de Transparencia Corporativa? Sí, estamos hablando exactamente de eso. De sacar a la luz la propiedad beneficiaria de empresas radicadas en Estados Unidos. ¡Bingo! Pero, por favor, no estamos hablando de cualquier empresa, se trata de nada menos que 100.000 de ellas. Y, como si fuera poco, han decidido participar en un ambicioso base de datos del Tesoro cuyo fin es desvelar esos oscuros recovecos en los que se esconde la famosa «empresa pantalla«. Generoso de su parte, ¿no creen?

Esta base de datos no es meramente una lista de nombres y datos soporíferos. Es una poderosa señal que grita «Estados Unidos quiere transparencia«. Los empresarios de moral dudosa deben estar moviéndose inquietos en sus sillas, porque desde la oficina de la Secretaría del Tesoro de EE.UU., Janet Yellen, el mensaje es contundente: «Estados Unidos ya no será refugio para la riqueza ilícita«. Dado esto, cabe pensar que más de uno está buscando alguna forma de lavar sus activos antes de que la inmersión en aguas turbias deje de ser rentable.

Hablamos de una medida sin precedentes que supone un cambio radical en la política financiera de la administración de Biden, cuyo propósito es luchar contra las actividades ilícitas que se ocultan detrás de estructuras corporativas opacas. Si perteneces al grupo perplejo ante la complejidad que suele representar el enredo de estas compañías, quizá este sea un buen momento para afinar tu vista y apuntar tu mirada crítica hacia ellas.

• SUBSECCIÓN: ‘La oposición de la Asociación Nacional de Pequeños Negocios’

• Por otro lado, nos encontramos con una oposición visible, la Asociación Nacional de Pequeños Negocios. Contra viento y marea se enfrentan, dignos de ser comparados con el icónico Don Quijote. La mencionada asociación ha expresado su inconformidad con firmeza y ha procedido a demandar al Tesoro. ¿Sus argumentos? Afirman que esta nueva norma invade la privacidad de las pequeñas empresas, restringe la libertad de expresión y representa un peso excesivo para ellas, además de infringir los poderes de los estados para regular a las empresas. Podría decirse que la Ley de Transparencia Corporativa enfrenta vientos contrarios. Ahora, la decisión final recae en la balanza de la justicia.

  Entretanto, mientras aguardamos el fallo del juez, más nos vale no perder de vista las siguientes estrategias en el juego de las finanzas globales. Después de todo, nadie prometió que limpiar el sistema financiero sería un camino de rosas.

La problemática del lavado de dinero en el mercado inmobiliario

De acuerdo a los datos proporcionados por la titular de la Secretaría del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, desde 2015 hasta 2020, el sector inmobiliario en ese país se ha transformado en el lavadero de lujo de capitales ilícitos, alcanzando el astronómico total de 23 mil millones de dólares lavados a través de la misma. Sí, te lo confirmo: esos majestuosos rascacielos y palacetes de ensueño no solo son un reflejo del capital y el buen gusto, también ocultan tras su lujoso espejo actividades mucho menos decorosas.

• Este fenómeno ha surgido de su transparencia más opaca que un café solo cargado sin azúcar, o más acertadamente, de su ausencia. Las estructuras empresariales de las firmas implicadas resultan más enredadas que el argumento de una teleserie de bajo presupuesto, permitiendo que capitales de origen ilícito encuentren un cómodo y frecuentemente ostentoso refugio.

• No obstante, da la impresión que la administración de Biden ha resuelto realizar una limpieza general (aunque el invierno no invite a ello) y poner en evidencia lo que se esconde bajo la alfombra persa de tres millones de dólares. El mensaje es claro: «Estados Unidos no se convertirá en un santuario para el dinero sucio«. Al igual que una tía abuela a la que te resistes invitar a la cena de Nochebuena pero sabes que debe estar, el dinero mal obtenido se sentirá muy inoportuno en la próxima reunión familiar.

• En respuesta a esta realidad y apoyada en la Ley de Transparencia Corporativa instaurada el año pasado, la administración ha puesto en marcha una base de datos para recopilar información referente a la «propiedad beneficiaria» de las empresas. Si formas parte de las 100.000 firmas que ya han suscrito, espero que te sientas bastamente satisfecho de ello.

• Para aquellos que meditan: «Eso no es asunto mío, solo comparto una empresa modesta con mi primo segundo«, les aclaro que la normativa de informes comprende prácticamente todas las empresas estadounidenses. Asegúrate de mencionarlo a tu primo antes de la venidera reunión familiar.

• Ah, y no olvides que la secretaria Yellen ha anunciado que se están considerando medidas adicionales para tratar otros aspectos del mercado inmobiliario comercial. Así que, mantén el café caliente y la mirada atenta. En la teleserie de las finanzas estadounidenses acaba de iniciarse una nueva temporada.

Conclusión

Janet Yellen, parece que la Casa Blanca, bajo el mando de Biden, tiene la firme decisión de despojar a Estados Unidos de su estigma como paraíso del ‘dinero oscuro’. El torneo ha iniciado, y en sus tableros de ajedrez se encuentran nada menos que 100.000 empresas, que ahora se incluyen en un innovador y recién nacida base de datos del Tesoro. Esta recoge información sumamente relevante sobre la industria, la llamada ‘propiedad beneficiaria’. Parece que Ítaca apunta ahora hacia una nueva dirección, la de las empresas pantalla desenmascaradas. ¡Applausos!

• Siempre existen aquellos reacios al cambio, pero el resultado final parece inexorable. La Asociación Nacional de Pequeños Negocios ha elevado una impugnación constitucional contra este reciente modelo de transparencia empresarial. Su alegato se basa en que representa una carga excesiva para las pymes, invade la privacidad, limita la libertad de expresión y entorpece la autoridad de los estados para dictar reglas a sus empresas. La justicia está a punto de decidir y todos esperamos con expectación cuál será su fallo.

• En paralelo a esta metamorfosis, el Departamento del Tesoro se pronuncia con medidas adicionales, está en el horizonte un cambio de proporciones masivas en el sector inmobiliario comercial. Entre 2015 y 2020, una escalofriante cifra de 23.000 millones de dólares fueron blanqueados a través del inmobiliario estadounidense. Una cantidad que te deja sin aliento, ¿cierto?

• FinCEN parece estar decidido a ponerle freno a este juego del escondite de la ilegalidad financiera. Su objetivo es proteger el sistema financiero del abuso delictivo, es decir, del lavado de dinero y otros comportamientos ilegales.

La pregunta del millón es: ¿Cómo afectará este nuevo enfoque de transparencia a la economía estadounidense? ¿Aminorará la actividad económica o, en cambio, suministrará la estabilidad y seguridad que requiere el sistema financiero?

Es posible avizorar un futuro donde la transparencia corporativa sea una realidad ineludible. Pero tengamos en mente que en todas las guerras, incluso en las que se libran contra el «dinero oscuro«, existen vencedores y perdedores… y a veces, también hay daño colateral.

El gran espectáculo apenas se inicia, hagan sus apuestas. Pero lo más importante, manténganse informados, y recuerda que en Ficoach nuestro principal deseo es que hagas tus decisiones financieras de forma fundamentada.