Introducción
Vivir con frugalidad puede ser agotador después de un tiempo. Es algo que pueden atestiguar Mindy y Carl, una pareja que se sumó al movimiento FIRE (Independencia Financiera/Jubilación Temprana), que hace seis años logró ahorrar 4,3 millones de dólares y que se jubiló joven. Recientemente fueron invitados al podcast «I Will Teach You to Be Rich», con el gurú de las finanzas personales Ramit Sethi, para explicar que vivir de manera frugal puede generar más estrés del que vale la pena.
«No queremos seguir acumulando dinero y ser tacaños», dijo Mindy. «Lo veo todo en función de lo que cuesta, y no debería».
En su entrevista, la pareja también recordó el tiempo en el que cenó con su hija, quien compró el artículo más caro del menú. Aunque la cuenta llegó a los 99 dólares con propina, una cantidad insignificante en comparación con sus millones, aún les generó ansiedad financiera.
Su actitud hacia el dinero es un producto de lo que Carl describe como una mentalidad de escasez que desarrolló mientras crecía, y de los años que pasaron ahorrando para alcanzar su independencia financiera. Al llegar a este objetivo, sintieron un temor paralizante de gastar el dinero que les costó tanto trabajo ahorrar.
«Identificamos que probablemente vivimos de manera no óptima», explicó Carl a Sethi. «Si algo realmente te hace feliz, deberías gastar en ello, y eso es lo que haces tú [Sethi]. Hay cosas que hemos pospuesto o en las que pensamos demasiado en el dinero, y probablemente no deberíamos a estas alturas»
La pareja centró su atención en los bienes raíces para llegar a donde están hoy, lo que les ayudó a ahorrar 10.000 dólares, acumular 925.000 dólares en activos y ganar 42 millones de dólares en inversiones (más 910.000 dólares de deuda inmobiliaria). Pero ahora que han alcanzado su independencia financiera, se sienten paralizados por el miedo de gastar el dinero que les costó tanto ahorrar.
La frugalidad es a menudo presentada como la clave para construir la riqueza, pero gran parte de la plataforma de Sethi se trata de separar los sentimientos de culpa del gasto, algo que es antitético al movimiento FIRE. Su noción es que las personas pueden centrarse en ahorrar y construir su riqueza al eliminar los gastos que no aportan felicidad y aprendiendo a gastar en aquellos que sí lo hacen.
Este es el argumento que utilizó Sethi para criticar el enfoque de la FIRE cuando entrevistó a la pareja. En sus palabras, una vez que se alcanzan los objetivos, uno se queda atrapado en el hábito de ser siempre frugal. Todo esto lleva a un sentimiento de culpa alrededor del gasto y al miedo de «perder el control».
Este parece ser el caso de Carl y Mindy, quienes dijeron que ella siente «una cautela en lo que respecta al dinero, una hesitación para hacer cualquier cosa que no sea preservarlo. Me siento segura en las inversiones, pero no quiero tocarlas. Son para el futuro», según Fortunecom.
La vida FIRE: una tendencia en aumento
El movimiento FIRE (Independencia Financiera / Retiro Temprano, por sus siglas en inglés) ha sido popular en los últimos años gracias a aquellos que han logrado ahorrar grandes cantidades de dinero y retirarse antes de la edad común de jubilación. Sin embargo, esta forma de vida frugal puede cansar después de un tiempo, según Mindy y Carl, una pareja de cincuenta y tantos años que se retiró temprano con $4.3 millones. Recientemente, la pareja se sentó con el gurú de finanzas personales Ramit Sethi para hablar sobre su experiencia en el podcast “I Will Teach You To Be Rich”.
Mindy aseguró que «no queremos seguir agregando dinero al montón y seguir siendo tacaños». Viven estresados al tener que mirar cuánto gastan en todo lo que compran. Aunque el costo total no represente gran cosa frente a sus millones de dólares, Mindy y Carl se preocupan por cada gasto que realizan.
El enfoque de su dinero es un producto de lo que Carl llama una mentalidad de escasez que desarrolló en su niñez y los años que pasaron ahorrando para conseguir independencia financiera. Esta forma de vida se caracteriza por un presupuesto intenso para eliminar deuda y priorizar el ahorro. En general, implica sacrificar el gasto y el disfrute para lograr la independencia financiera. Mindy y Carl se enfocaron en el desarrollo de bienes raíces para llegar a donde están hoy. Estos les permitieron ahorrar $10,000, acumular $925,000 en activos y ganar $42 millones en inversiones, además de tener $910,000 en deudas de bienes raíces.
Aunque hayan logrado lo que parecía imposible, Mindy y Carl ahora temen gastar el dinero que tanto les costó ahorrar. «Nos hemos dado cuenta de que probablemente vivimos subóptimamente. Si algo realmente te hace feliz, deberías gastar dinero en ello», explica Carl. En ese sentido, Ramit Sethi defiende que el movimiento FIRE se centra en no gastar dinero, lo que no es un sistema efectivo a largo plazo. Probablemente se queden atrapados en el hábito de ser frugales incluso después de haber alcanzado sus objetivos financieros, lo que lleva a la culpa y el miedo a perder el control.
La filosofía de Sethi, plasmada en su marca “I Will Teach You to Be Rich” y en su nuevo programa de Netflix “How to Get Rich”, trata de alejar la culpa del gasto. Enfocar el ahorro en gastos que sí generan alegría permite crear una vida rica.
Carl admite que el temor financiero que siente y su reticencia a gastar su dinero vienen de su falta de seguridad en él, aunque no desea perderlo. Según Fortune.com, los agujeros en el movimiento FIRE han empezado a salir a la luz en los últimos tiempos. Para Charmagne Chi y Sam Dogen, por ejemplo, alcanzar la libertad financiera es complejo y a veces, el retorno al trabajo es inevitable. El dinero no siempre representa felicidad instantánea, lo que es un recordatorio para Mindy y Carl sobre el valor del dinero en su vida.
Con su reciente viaje a Nueva York, Carl y Mindy han comenzado a relajarse en cuanto al manejo de su dinero. Aceptan que pueden perderlo en el camino, pero también reconocen que el dinero debe usarse para hacer feliz a uno mismo. Según Carl, «puede que cualquier compra por debajo de cierta cantidad no sea necesario ni siquiera pensarlo o considerarlo. No deberías perder ningún espacio mental teniendo que evaluarlo».
Los retiros tempranos no siempre son la solución
El ahorro y el estilo de vida frugal pueden resultar agotadores a largo plazo, así lo afirma una pareja que se unió al movimiento FIRE (Financial Independence/Retire Early) hace seis años con un ahorro de $4.3 millones. Mindy y Carl, ambos con más de 50 años de edad, se sentaron recientemente con Ramit Sethi, un gurú de finanzas personales, para hablar sobre su proceso y la relación entre su estilo de vida y la ansiedad financiera que en muchas ocasiones experimentan.
“No queremos seguir acumulando dinero en el montón y seguir siendo tacaños”, afirmó Mindy, quien ha desarrollado una mentalidad de escasez durante toda su vida. La pareja logró su independencia financiera enfocándose en el mercado inmobiliario. Hoy en día cuentan con ahorros por $10,000 dólares, $925,000 dólares en activos y $42 millones en inversiones, más una deuda por bienes raíces de $910,000 dólares. Sin embargo, ahora que han alcanzado su meta se sienten paralizados por el miedo a gastar todo el dinero que tanto les costó ahorrar.
El enfoque del movimiento FIRE es ahorrar para alcanzar la independencia financiera. Un estilo de vida que implica un presupuesto estricto, eliminación de deudas y ahorro prioritario. El gurú Sethi explica en su podcast “I Will Teach You To Be Rich” que el dinero debe ser utilizado para alcanzar una vida rica. Es ahí donde se encuentra la diferencia con la mentalidad de ‘ahorro extremo’ de FIRE, que detiene el gasto aún después de alcanzar el objetivo.
Cuando las personas alcanzan la independencia financiera, a menudo se sienten atrapados en costumbres frugales que generan culpa a la hora de gastar y el miedo a perder el control, afirma Sethi. De hecho, es el miedo de Mindy y Carl quien afirmaron su deseo de no querer tocar su dinero incluso en momentos donde podrían estar disfrutando más.
Retirarse temprano y tener independencia financiera es el sueño de muchos, pero en realidad, la vida después de FIRE puede presentar algunos problemas, y ciertos personajes del movimiento aún luchan para encontrar la felicidad una vez alcanzada su meta. Charmagne Chi, por ejemplo, logró su independencia financiera gracias a la falta de deuda y su autoconfesado privilegio. Sam Dogen, que ya se retiró con $3 millones de dólares en su cuenta bancaria, está buscando trabajo para financiar la educación universitaria de su hija. Para Carl, finalmente alcanzar su objetivo financiero no logró hacerlo más feliz.
Al final, Carl y Mindy se permitieron una salida en New York City y disfrutaron sin restricciones en show tickets y salidas a lugares importantes, lo que generó un momento revelador para la pareja.
Vivir con frugalidad: ¿vale la pena?
Vivir con frugalidad puede parecer una buena idea cuando se trata de ahorrar para la jubilación, pero según un informe reciente de Yahoo Finance, dos retirados de sus primeros cincuenta años de vida tienen una visión diferente. Mindy y Carl se retiraron seis años atrás con $43 millones ahorrados, pero recientemente admitieron sentirse “atrapados” por el miedo a gastar los ahorros.
“No queremos simplemente seguir amontonando dinero y seguir siendo tacaños,” dijo Mindy. La pareja confesó que incluso cuestionan sus decisiones con respecto a los costos de cada pequeña cosa, hasta el punto de hacer que algo tan simple como el brunch pueda causar ansiedad financiera. “Vivimos sub-óptimamente. Hay cosas que posponemos o en las que pensamos demasiado en el dinero, y en este punto, probablemente no deberíamos».
La frugalidad y el control del gasto son señas características de cómo la pareja logró alcanzar su meta financiera, pero «vivir de manera frugal puede ser más estrés del que realmente vale», afirmaron en una entrevista en el podcast “I Will Teach You To Be Rich” del gurú de finanzas personales Ramit Sethi. ¿Por qué? Carl explica que un sentimiento de miedo a gastar o “mentalidad de escasez” que le fue inculcado por su crianza y los años que pasaron ahorrando para lograr la independencia financiera. O lo que podría llamarse el síndrome FIRE (Financial Independence/Retire Early).
Sin embargo, es importante destacar que “I Will Teach You To Be Rich” no se trata de gastar de manera imprudente, sino de una conciencia financiera saludable que incluya el gasto en las cosas que realmente nos hacen felices, en lugar de sentir culpa al hacerlo. Frugality es a menudo presentada como la clave para construir riqueza, pero gran parte de la plataforma de Sethi se trata de deshacernos de los sentimientos de culpa por el gasto, una mentalidad contrarias a muchos aspectos del movimiento FIRE.
El estilo de vida FIRE era popular en los años noventa con el lanzamiento del libro más vendido «Your Money or Your Life», llegando a tener aún más popularidad en la década de 2010 tras la Gran Recesión. Pero, como señala el reporte de Yahoo Finance, su validez está cada vez más en entredicho con cada vez más relatos de personas que experimentan efectos secundarios inesperados. A pesar de los varios informes de éxito, para algunos puede ser difícil encontrar la felicidad con la misma cantidad de estrés financiero que los llevó al FIRE.
La perspectiva de Sethi es que la verdadera riqueza se alcanza a través de divertirse y buscar la felicidad en la vida en lugar de estresarse ahorrando dinero, una idea que Mindy y Carl parecen estar empezando a entender.
Creciendo en el camino: la inversión inmobiliaria
La jubilación anticipada y el movimiento FIRE (Independencia Financiera/Retiro Temprano) son una aspiración para muchas personas y, aunque esto puede sonar muy beneficioso, la realidad es que vivir frugalmente puede ser más estresante de lo que vale la pena. Así lo demostró una pareja de más de 50 años de edad que se unió al movimiento FIRE seis años atrás y salvó $43 millones. Recientemente, Mindy y Carl hablaron con Ramit Sethi, un gurú de finanzas personales, en su podcast “I Will Teach You To Be Rich”, donde explicaron que su actitud hacia el dinero es resultado de una mentalidad de escasez que Carl desarrolló durante su niñez.
Después de un estilo de vida enfocado en la intensa elaboración de presupuestos para eliminar deudas y priorizar ahorros, Mindy y Carl lograron su independencia financiera invirtiendo en bienes inmuebles y ahorrando $10,000, acumulando $925,000 en activos y obteniendo $42 millones en inversiones, además de $910,000 en deuda en bienes inmuebles. Sin embargo, ahora que han logrado esta independencia financiera, sienten temor al gastar el dinero que les costó tanto ahorrar.
El enfoque del movimiento FIRE en no gastar demasiado no es un sistema efectivo, según Sethi, y se debe aprender a separar el sentimiento de culpa del gasto en lugar de centrarse en la frugalidad. Las personas pueden centrarse en ahorrar y construir riqueza cortando gastos que no aporten alegría mientras aprenden a gastar en aquellos que sí la otorgan, creando así una vida próspera. Carl y Mindy se dieron cuenta de que, una vez que se alcanzan los objetivos, se queda uno atrapado en el hábito de ser frugal, lo que conduce a la culpa de gastar y al miedo a perder el control.
A medida que el movimiento FIRE sigue creciendo en popularidad, sus cuales se erigen en la práctica de un estilo de vida cada vez más difícil de sostener en la economía actual. Para muchos, como Charmagne Chi y Sam Dogen, la independencia financiera no fue exclusivamente por ahorrar y gastar poco, sino por falta de deudas estudiantiles y privilegios de nacimiento. En el caso de Carl, aunque finalmente obtuvo el gran hito financiero que deseaba, no se siente muy diferente una vez que alcanzó su objetivo. Aceptó que está cansado de la ansiedad relacionada con el gasto y que “dejar ir” a veces es necesario cuando se está en un viaje.
Sethi ha alentado a las parejas que se unieron al movimiento FIRE a considerar su perspectiva de finanzas menos prudente, confirmando que la vida es corta y que hay que gastar de vez en cuando. Sugiere que, para evitar el pensamiento excesivo sobre el dinero, las compras realizadas bajo un cierto umbral no deberían ser consideradas en absoluto. En general, la inversión inmobiliaria sigue siendo una forma sólida de lograr la independencia financiera en un horizonte temporal más breve.
Conclusión.
La pareja de Mindy y Carl se unió hace seis años al movimiento FIRE («Independencia Financiera / Retiro Temprano») con $43 millones ahorrados. Sin embargo, echar mano del dinero empezó a crearles un estrés financiero que sorprendió a su gurú en finanzas personales, Ramit Sethi en su podcast » »
En una entrevista reciente, contaron que su actitud hacia el dinero es un subproducto de la mentalidad de escasez que desarrolló Carl al crecer y los años que pasaron ahorrando para lograr la independencia financiera. Ahora que han alcanzado su objetivo, se sienten paralizados por el miedo a gastar el dinero que les costó tanto ahorrar.
La frugalidad se menciona a menudo como la clave para construir riqueza, pero gran parte de la plataforma de Sethi trata de liberar los sentimientos de culpa al gastar, lo opuesto a gran parte del estilo de vida FIRE. Su teoría es que las personas pueden centrarse en ahorrar y construir riqueza eliminando los gastos que no generan alegría, mientras aprenden a gastar en las cosas que sí lo hacen, creando así una vida rica.
Por supuesto, este es el punto principal del podcast de Sethi y su marca «Te enseñaré a ser rico», visto en su nuevo programa de Netflix «Cómo hacerte rico». Los historias de Mindy, Carl y otros miembros del movimiento FIRE se vuelven más comunes, pero no siempre cumplen con las expectativas, como entendieron Mindy y Carl después de que Sethi los instara a gastar más.
Desde que FIRE se convirtió en un fenómeno cultural, ha habido un público cada vez más crítico mencionando lo absurdo del concepto, especialmente desde la Gran Recesión. No obstante, el movimiento sigue teniendo seguidores y ahora está consolidándose con líderes y académicos.
Carl y Mindy, por su parte, admiten estar («tirados») del estrés financiero que experimentan. Sin embargo, se relajaron por primera vez en su reciente viaje a la ciudad de Nueva York y disfrutaron gastar dinero en entradas para el espectáculo y cenas. Carl cree que la inversión en un viaje para disfrutar de algunos lujos resultó en una inversión de calidad en un buen momento.
En conclusión, la independencia financiera es un objetivo de vida deseable, pero después de alcanzar el ahorro de millones, la pareja de Mindy y Carl reconoce que puede conducir a situaciones donde el miedo a gastar se convierte en una obsesión. Además, el movimiento FIRE es bastante estricto, lo que puede llevar a la privación psicológica y la falta de tiempo y apreciación por lo que la vida tiene que ofrecer.
Fuente de la noticia: A couple who retired early with $4.3 million says the FIRE lifestyle is wearing thin: ‘We don’t want to just keep throwing money on the pile and keep being cheap’ – Yahoo Finance
