4 Pasos para Enfrentar la Inflación y Optimizar tus Finanzas Personales

1. Introducción

La inflación, ese persistente enemigo del ahorrador, experimentó un espectacular aumento interanual del 91% en junio de 2022. Como un verdadero azote, trastocó los planes de ahorro y el pago de deudas de nuestros vecinos al otro lado del Atlántico. El impacto fue tal que el 36% de los consumidores estadounidenses tuvieron más deuda de tarjeta de crédito que ahorros de emergencia. Un escenario digno de una película de terror económico. A pesar del descenso hasta un 3% en junio de 2023, la amenaza inflacionista sigue latente. Este comportamiento de la economía es similar a lo que se discute en nuestro artículo Alquiler vs Hipoteca: ¿Cómo Impactan Las Altas Tasas al Mercado Inmobiliario?

Greg McBride, vicepresidente senior y analista financiero de Bankrate, ofrece cuatro medidas para fortalecer las finanzas frente a estos contratiempos:

• Aprovechar la tecnología es su primer consejo. No esperes a tener un remanente al final del mes: programa transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros al comienzo de cada período. Lo que no se ve, no se gasta. Aquí se destaca la importancia de la automatización de ahorros.
• Segundo, diseñar una estrategia de pago de deudas. Existen dos caminos viables: el del método de bola de nieve, que empieza por las deudas más pequeñas, o el del método de avalancha, que se enfoca en las deudas con mayor interés. Ninguna opción es fácil, pero bien vale el esfuerzo.
• Tercero, utilizar las ofertas de transferencia de saldo que permiten trasladar la deuda de una tarjeta de crédito con altos tasas de interés a otra con un APR del 0%. Un tiempo precioso sin intereses para liquidar la deuda.
• Y por último, buscar formas de incrementar los ingresos y optimizar el presupuesto. No se trata de hacer locuras, pero con creatividad, puedes mejorar considerablemente tu situación financiera.

Con la estrategia adecuada y la disciplina para aplicarla, la inflación deja de ser un monstruo insuperable para convertirse en un riesgo controlado. Es tiempo de actuar. Con el control financiero apropiado, puedes mantener tus presupuestos familiares en el rango adecuado y mantener la prosperidad incluso en tiempos de elevados índices de inflación.

2. El Problema de la Inflación

Seamos directos: la inflación es una auténtica incordio, una constante amenaza latente para los presupuestos familiares. Especialmente crítica ha sido la situación para nuestros vecinos al otro lado del Atlántico, los estadounidenses. Según un estudio de Bankrate, resulta alarmante que un 36% tenga más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.
Los grandes villanos del relato son, sin duda, las deudas acumuladas por tarjeta de crédito. Greg McBride, analista jefe de Bankrate, señala que desde que empezó a apretar la inflación, la deuda ha ido cuesta arriba. Este año la brecha entre ahorros y deudas de tarjeta alcanza su mayor índice de inflación en 13 años.
Pero no está todo perdido, amigos lectores. No estamos abocados a arrastrar deudas y a sobrevivir sin ahorros. El propio McBride defiende la armonía entre el ahorro y el gasto. ¿Cómo lograrlo? He aquí algunos consejos.


• Primeramente, automatizar nuestros ahorros. Con cada nueva nómina que recibamos, deberíamos separar una porción para ingresarla directamente en nuestra cuenta de ahorros. No esperemos a saldar todas nuestras facturas y luego ver si podemos ahorrar; seguramente no quede nada después de pagar nuestras deudas.
• Segundo, necesitamos una estrategia para pagar nuestras deudas. Existen dos famosos métodos: el de bola de nieve, donde primero pagamos las deudas más pequeñas para luego ir a por la más grandes; y el método avalancha, donde atacamos primero a la deuda con mayor tasa de interés. Cada uno de nosotros deberemos elegir el que mejor se ajuste a nuestra situación, lo importante es tener un plan y ser rigurosos con él.


En conclusión, a pesar de que la inflación pueda parecer un monstruo indomable, con estrategia y disciplina, podemos navegar en este mar turbulento sin ser devorados. Mantengamos la calma y sigamos adelante. Te recomendamos que también consultes nuestro análisis sobre ‘Cómo las altas tasas impactan en el mercado inmobiliario’ para tener una visión más completa sobre el impacto de la inflación en diferentes aspectos de la economía.

3. Estrategias para Combatir la Inflación

Encarar la inflación es equiparable a atrapar el aire con las propias manos, particularmente cuando se instala en tu hogar y actúa como un huésped no deseado. No obstante, Greg McBride plantea varias tácticas ingeniosas para gestionar tal supuesto.

• Para comenzar, comprender el ahorro resulta crucial: es tanto un arte, que demanda el equilibrio del malabarista, el trazado del arquitecto y la tolerancia del pescador. De ahí surge la ‘Automatización del Ahorro‘. Mediante la asignación automática de parte de tus ingresos a tu cuenta de ahorros, alivias la tediosa tarea de recordar hacerlo. Siguiendo a McBride, es más sencillo consolidar una rutina si eliminamos la posibilidad de olvidarla. Al apartar el dinero antes de que exista una oportunidad de gastarlo, te resultará sorprendente que acabarás ahorrándolo. Este método es fundamental para formar un sólido fondo de emergencia.

• En segunda instancia, debemos ‘Escoger una Estrategia de Pago de Deudas‘. Visualiza un montón de nueces de tamaños variables y con diferentes tipos de cáscara. Con la estrategia de bola de nieve, aplastas primero las nueces más pequeñas para ganar impulsos. De esta manera te sentirás más triunfador y menos intimidado. Por otro lado, el método de la avalancha se enfoca en eliminar las nueces de cáscaras más duras, los equivalentes a las deudas de mayor interés, lo que podría parecer un desafío de sudoku.

• Además, tienes a tu alcance el ‘Aprovechamiento de Ofertas de Transferencia de Saldo‘. Es como si pudieras embarcar tu molesta deuda con alta tasa de interés a un lugar olvidado. Al trasladar deudas a una tarjeta que ofrezca un período de 0% APR, te regalas un respiro, una ventana de tiempo sin intereses durante la cual saldar tu balance.

• Finalmente, se encuentra la ‘Búsqueda de Formas de Incrementar los Ingresos‘. En este punto, todos pueden echar mano de su ingenio y valentía. Ahorrar y pagar deudas son comportamientos positivos, pero ¿y si dispusiéramos simplemente de más recursos? No descartes solicitar un aumento, practicar el freelance en tu tiempo libre, o vender productos vintage en la red. A fin de cuentas, la inflación puede ser un huésped difícil, pero con las estrategias correctas, se puede aprender a manejarla.

4. Conclusion

La economía, ese ingenioso laberinto, siempre tiene trucos bajo la manga. A veces, le da por inflarse y tronar, como un hidalgo iracundo. El quechuazo financiero del 91% en junio de 2022 aún retumba en nuestras memorias, ¿verdad? Y por si fuera poco, el irritante incremento del 3% en junio de 2023 que aún nos tiene rebuscando en las alcancías de nuestros presupuestos familiares. Pero no desfallezcas, valiente navegante de las finanzas personales, contamos con armadura y filo para resistir este inflación. Acerquémonos a los espícoles sentencias de Greg McBride, sabio gurú de Bankrate, y anotemos estos cuatro directrices:

• Capacita a tu dinero para que sirva a tu causa, tal disciplinado infante al cavaliere. Eso es, adiestra tus ahorros. Una parte de tu «paga irá, firme y decidida, a tu cuenta de ahorros». ¿Lo mejor? No necesitas mover un dedo.

• El próximo paso es seleccionar un plan de ataque para tus préstamos. Dos tácticas resaltan, el método de bola de nieve y el método de avalancha. La primera lucha las deudas pequeñas primero, la segunda se enfoca en las deudas con los intereses más elevados. Deberás elegir la que se acople a tu situación, y ¡mantén el pie!

• El tercer movimiento es aprovechar las jugadas de traspaso de saldo. Imagina mover tu deuda de tarjeta de crédito de una tarjeta con alta tasa de interés a otra que ofrece un ‘hora feliz’ de 0% de APR – una gran oportunidad para librarte de ese fastidio.

• Finalmente, indaga formas de incrementar tus ingresos. Un pequeño trabajo extra, una oportunidad freelance; aunque parezca trivial, puede ser un salvavidas en tu presupuesto.

La inflación, esa bestia, no será domesticada de la noche a la mañana. Pero lo que sí podemos asegurar son las herramientas para enfrentarla. Así que toma las riendas de tus finanzas, pon estos cuatro pasos en marcha, y observa cómo el monstruo inflacionario comienza a tomar un aspecto menos amenazador.

Fuente de la noticia: https://www.cnbc.com/2023/08/02/how-to-save-money-and-pay-off-loans-simultaneously.html