Alquiler vs Hipoteca: ¿Cómo Impactan Las Altas Tasas al Mercado Inmobiliario?

1. Introducción

El panorama del mercado inmobiliario actual es tan intrigante y extraño como hallar pepitas de manzana en un zumo de limón. Es asombroso ver cómo el sobresalto ante la inflación ha propulsado al Banco Federal de Estados Unidos (siempre sorprendente, ¿verdad?), a incrementar con notable ironía las tasas hipotecarias. Los consecuencias: inquilinos atrapados con tasas del 5% o superior considerando seriamente exhibir el cartel de «Se vende», mientras que otros, con tasas inferiores al 5%, desconcertados entre las cambiantes condiciones financieras.

• Las altas tasas están provocando que los propietarios sientan que están amarrados a sus viviendas, como barco a puerto. Y con tasas más altas, vender y obtener una nueva hipoteca sería un auténtico desangre económico. Pero no todo está perdido, porque hay destellos de esperanza.

• Cerca del 23% de propietarios, lejos de abrumarse por pronósticos sombríos, proyectan vender sus viviendas en los próximos tres años. Además, un 45% de los compradores están adelantando el pago de puntos hipotecarios para reducir su tasa de interés.

• Sin embargo, la situación se complica. El hecho de que en 45 de las 50 grandes ciudades de Estados Unidos alquilar resulta más barato que la hipoteca es escalofriante. ¿Estamos asistiendo a un cambio de guión en el escenario inmobiliario? El tiempo lo dirá. Mientras tanto, quizás sea prudente guardar las llaves de sus hogares en lugares seguros, ya que los dientes del voraz mercado inmobiliario están al acecho.

Este fenómeno no es único en el mercado inmobiliario estadounidense. Al igual que la Inseguridad Alimentaria en UK donde los precios elevados han llevado a un incremento de la obesidad, el panorama financiero en general está sufriendo alteraciones significativas.

2. Tasas de interés elevadas y su impacto en los propietarios actuales

En el frenesí del mercado inmobiliario, las altas tasas de interés emergen como un obstáculo agudo. Se consolidan como el máximo enemigo para los propietarios decididos a vender casa. En este teatro de operaciones, interpretan un rol perjudicial que atrapa a muchos en sus propios domicilios. ¿El autor de este guión? Ni más ni menos que el Banco Federal de Estados Unidos. Su confrontación contra la inflación ha precipitado un incremento sustancial en las tasas hipotecarias.

• Los propietarios con hipotecas de interés reducido podrían recibir el mayor impacto si deciden enfrentarse a este escenario complicado. Se enfrentarían a desembolsar una suma significativamente más elevada, en algunos casos incluso cientos de dólares adicionales, si consideran vender y contraer una nueva hipoteca en el actual mercado. Se sienten atrapados, inmovilizados, casi como rehenes de las tasas récord de pandemia que, a fecha de hoy, se acercan a los mínimos históricos.
• Predominantemente, los titulares de hipotecas que disfrutan de tasas inferiores al 5% se sienten enjaulados. Como si vivieran en una especie de prisión dorada, de la que no pueden o quizás no desean, escapar. Respecto al 23% que sí planea vender sus casas en los próximos tres años, el incremento es notable, comparado al 15% de hace un año, según la encuesta de Zillow.
• Este escenario está llevando a muchos a contemplar el arrendamiento como la alternativa más factible a nivel económico. Al final, el costo de alquilar resulta ser más asequible que pagar hipotecas en 45 de las 50 ciudades más grandes de Estados Unidos. Parece que el alquiler más barato que hipoteca será la opción preferente para guarecerse de esta tormenta financiera.

No obstante, para aquellos compradores de casa optimistas, ¿el final del camino es en realidad tan lúgubre? No todo parece estar perdido. Existe un destello de esperanza que ilumina a los futuros compradores donde el 45% de estos han estado abonando puntos hipotecarios por anticipado para reducir tasas de interés. Esta tenacidad no la apaga cualquier contratiempo.
Para finalizar, aunque parezca que los propietarios están enredados en un embrollo, los economistas pronostican una leve disminución de las tasas hipotecarias en un futuro cercano, una vez controlada la inflación. No es probable que regresen al 5%, pero gradualmente la gente aceptará las altas tasas como la nueva realidad y liberará a los propietarios de su prisión dorada. Aunque, hasta entonces, el mercado seguirá siendo desalentador para los compradores, con menos alternativas y precios en alza. Para profundizar más sobre este tema, te invitamos a la lectura de nuestro artículo: Preparando tu Retiro Ante la Inflación: El Poder de Invertir y Ahorrar.

3. El aumento del deseo de vender

El reciente sondeo de Zillow es un termómetro preciso de la salud del mercado inmobiliario. No hay duda de que la temperatura está en alza. De acuerdo con la investigación, la disposición de los propietarios a vender sus inmuebles ha aumentado enormemente: pasar del 15% al 23% en solo un año es un cambio notable.
Este auge lo propician las atractivas tasas de interés hipotecario vigentes. ¿Quién no se decantaría por tasas por encima del 5% frente a continuar con tasas más bajas? En definitiva, como afirmarían los anglosajones, «El dinero manda».
El patrón es evidente. Aquellos con una tasa hipotecaria al 5% tienen prácticamente el doble de probabilidades de querer vender en comparación con los que disfrutan de una tasa más baja. Un 80% de los titulares de hipotecas con tasas bajo el 5%, y casi un tercio con tasas inferiores al 3%, sienten que se han quedado rezagados con las inusuales tasas récord de pandemia que trajo consigo la pandemia.

• Estas tasas elevadas atan de alguna manera a algunos propietarios a sus viviendas, mientras engendran incentivos para otros a poner sus casas en venta. Paradójicamente, el gran proyecto del Banco Federal de los Estados Unidos para combatir la inflación ha desembocado en un aumento significativo de las tasas de las hipotecas.
• Como conclusión, agudicen sus habilidades negociadoras y agucen sus instintos para cazar ofertas. Según el informe de Zillow, el 45% de los compradores están dispuestos a pagar puntos hipotecarios por adelantado para bajar las tasas de interés.
• Otras estrategias alternativas comprenden comprometerse en la puja por viviendas más modestas y económicas.

¿Y qué le queda al futuro comprador? Aguardar a que ese 23% de propietarios que planean vender su vivienda en tres años materialicen su intención y pongan en el mercado sus propiedades. Así que, paciencia y a la espera de que estos propietarios decidan al fin vender y permitir la compra de una vivienda a precios que, paradójicamente, podrían ser más elevados debido a sus propias decisiones financieras.
Resultado: se avecina una peculiar partida de ajedrez hipotecaria, todo ello gracias a la tendencia ascendente de los tipos de interés. Un tablero en el que todos nos estamos adaptando a un creciente escenario inflacionario y a una nueva normalidad financiera. En este punto, te recomendamos nuestro artículo Preparando tu Retiro Ante la Inflación: El Poder de Invertir y Ahorrar que ofrece consejos valiosos para afrontar estos cambios económicos.

4. Hipotecas y compradores: El papel de los puntos hipotecarios

Resulta fascinante destacar que, en ocasiones, las tasas de interés hipotecario, el coste y la facilidad para acceder a una hipoteca no son los únicos factores que determinan la cantidad de propietarios dispuestos a vender casa. Hay una táctica algo diferente que parece estar ganando terreno según Zillow, un 45% de los compradores están eligiendo esta estrategia innovadora y astuta: los puntos hipotecarios.
Este concepto, aunque familiar en el entorno inmobiliario, sigue siendo un enigma para muchos. En esencia, los puntos hipotecarios consisten en una tarifa que el comprador acuerda pagar al prestamista a cambio de una tasa de interés reducida. ¿Qué implica esto? Simple, desembolsas un monto inicial, y a cambio, disfrutas de un interés menor durante la vida del préstamo.

• ¿Es arriesgado? El riesgo depende de tu punto de vista. Si tienes planeado permanecer en tu casa durante un periodo considerable, gracias a la tasa de interés reducida, podrías ahorrar una suma bastante decente a largo plazo. Pero si tus planes son vender o refinanciar en un corto plazo, los puntos hipotecarios pueden resultar siendo un coste adicional sin retorno.

• Evidentemente, esta estrategia tiene sus riesgos. El monto inicial puede ser bastante grande, y si las tasas de interés disminuyen después de comprar tus puntos, te encontrarás pagando más de lo necesario.

Pero recuerda, los compradores son optimistas, o quizás pragmáticos. Si deciden pagar puntos hipotecarios, están arriesgando a que las tasas de interés continuarán al alza, convirtiendo esa inversión inicial en un ahorro a largo plazo.
¿Es una apuesta segura? En absoluto. Pero es, indudablemente, un recurso que puede inclinar la balanza a favor del comprador en un mercado tan fluctuante. No es el momento de renunciar a la idea de la propiedad, sino de ser más inteligentes en nuestras acciones en el tablero inmobiliario. Un juego cuyas reglas están siempre en un constante cambio.
Por último, es importante recordar que existen otras formas de protegerte contra la inflación. Una de ellas es, sin duda, invertir y ahorrar de forma inteligente. Te invitamos a leer nuestro artículo «Preparando tu Retiro Ante la Inflación: El Poder de Invertir y Ahorrar» para obtener más detalles sobre cómo hacerlo.

5. Alquiler vs Compra: ¿Qué es más económico?

Cambiar de propietario a inquilino puede parecer a primera vista un paso atrás. Sin embargo, cotejando con detenimiento las cifras, a veces alquilar se desvela como una opción más rentable que poseer una vivienda. Un estudio de Zillow sostiene que en 45 de las 50 principales ciudades estadounidenses podría ser más económico vivir de alquiler que aferrado a una hipoteca.
Las fluctuantes tasas de interés hipotecario han avivado la contienda entre alquilar y comprar. La inflación, eterno enemigo de los banqueros, ha llevado a la Reserva Federal a elevar los intereses, dando lugar a un escenario adverso para aquellos propietarios con préstamos a las bajas tasas récord de pandemia.

• Consideremos un escenario: adquiriste una casa hace unos años con un interés del 3%. Ahora deseas vender casa, pero las tasas hipotecarias actuales son más altas, implicando un coste adicional. ¿Continúas sintiéndote cómodo bajo la sombra de tu contrato hipotecario?

• Existe un número creciente de propietarios que, ante esta situación, han decido no vender y esperar momentos más propicios. Esta posición ha motivado una disminución del 28% en nuevas ventas respecto al año anterior y, como consecuencia, los precios de las viviendas han ascendido, transformándose en una barrera para los potenciales compradores.

• No obstante, un informe de Zillow señala que hay esperanza para quienes anhelan ser propietarios. Las estadísticas proyectan que, durante los próximos tres años, un 23% de los propietarios planean vender vivienda en tres años, una cifra que crece desde el 15% del año anterior. Además, un 45% de los compradores están saldando puntos hipotecarios por adelantado para disminuir sus intereses.

De esta forma, alquilar se erige como una alternativa atractiva ante las altas tasas y costos inmobiliarios. Por si fuera poco, la construcción de nuevas viviendas alcanzó en mayo su nivel más alto desde el mismo mes del pasado año, aun cuando el ritmo disminuyó en junio.
Así, si te cuesta creer que alquilar pueda ser más económico que pagar una hipoteca, quizás sea el momento de revisar tus prejuicios sobre el sector inmobiliario. No todo es blanco o negro, ni ser propietario es siempre sinónimo de prosperidad financiera. Quizás en este juego financiero, la versatilidad sea la verdadera vencedora.
Si deseas seguir aprendiendo sobre cómo manejar tus finanzas y reconocer las oportunidades financieras, te recomendamos que leas nuestro artículo sobre Errores frecuentes y cómo optimizar tu CV para superar el proceso de selección en Google.

6. Conclusión

Navegamos en un océano de fluctuantes tasas de interés hipotecario, un baile de avance y retroceso, comparable a un tango financiero. Los propietarios audaces, aquellos armados con una tasa hipotecaria del 5% o superior, se transforman en comerciantes hábiles, con mayores probabilidades que los beneficiados por intereses más bajos. Sin embargo, hay cautivos, los que disfrutan de tasas de menos del 5%, incluso del 3%, atrapados por las tasas récord de pandemia.

• Somos juguetes en el teatro del Banco Federal de EE. UU., que al tratar de apaciguar la bestial inflación, ha impulsado el avance de las tasas hipotecarias. Los titulares de hipotecas podrían sentir el peso en sus finanzas si deciden vender casa en este clima hecticómico.

• Pero hay un atisbo de optimismo. Zillow señala que el 23% de los propietarios planean vender vivienda en tres años, un salto impresionante desde el anticuado 15% del año previo. Adicionalmente, casi la mitad de los compradores de casa están recurriendo a puntos hipotecarios anticipados para aligerar su deuda.

• ¡Ah, la ironía! En medio de este diluvio económico, alquilar podría ser un puerto seguro en 45 de las 50 urbes más grandes de EE. UU. Alquilar, este viejo conocido, se percibe como una opción de alquiler inteligente, con pagos de hipotecas transformados en cenizas y alquileres en refugios.

No somos adivinos de las mareas financieras, pero podemos aprender a cabalgar sobre estas olas inciertas. ¿Comprar, vender, alquilar? La decisión es individual. Lo que sí es claro, es que no estamos en un cuento de hadas, donde un chasquido nos transporta al hogar. En la realidad, cada movimiento importa y cada paso se contabiliza. Asegúrate de forjar tu camino económico con pasos firmes y solidarios.
«Lo único constante es el cambio», esta es la realidad del mercadeo inmobiliario. Tal como se expone en nuestro artículo Errores frecuentes y cómo optimizar tu CV para superar el proceso de selección en Google, es de vital importancia mantenerse informado y adaptarse a las circunstancias cambiantes.

Fuente de la noticia: https://www.investopedia.com/homeowners-with-above-5-more-likely-to-sell-7567803