Preparando tu Retiro Ante la Inflación: El Poder de Invertir y Ahorrar

1. Introducción

La alta inflación, ese actor oculto e inflexible en el escenario económico, se convierte en una barrera frustrante para quienes sueñan con un retiro sereno y seguro. Su presencia, a menudo silenciosa, se asemeja a una leyenda hasta que se presenta con su poder aniquilador, desmantelando por completo las estrategias de ahorro a largo plazo, jugando el rol de peón sacrificial en un juego de ajedrez económico.

Se siente agotador encontrarse con la espeluznante cifra de que la tasa de inflación alcanzó un máximo del 91% en los doce meses anteriores a junio de 2022. Un estudio reciente expone que para vivir y retirarse cómodamente en los Estados Unidos, sería necesario obtener un salario medio anual de 233.000 dólares. Eso no termina aquí. Para tener la sensación de riqueza, se estima necesario un ingreso anual de 483.000 dólares.

• En el tema de la jubilación, el enfrentamiento con la inflación se intensifica. ¿Por qué? Los costos crecientes de la vida complican las proyecciones futuras, afectando más que el presente. Así, para un retiro placentero, los estadounidenses creen que necesitarían cerca de 127 millones de dólares, un monto que ha incrementado en un millón desde el año pasado.
• Desde luego, nadie te ilustró que el anhelado sueño de retirarte podría parecer una necesidad económica en el vasto desierto. Pero no te rindas, hay noticias alentadoras.
• La solución se encuentra en dos movimientos estratégicos: Pasos pequeños y inversión constante. ¿Has oído hablar de los intereses compuestos? Es un enfoque prodigioso que permite crear riqueza al ganar intereses sobre los ya ganados, incrementando exponencialmente el patrimonio a lo largo de los años.

El segundo movimiento es vivir dentro de nuestras posibilidades, un consejo tan viejo como el tiempo, pero a menudo olvidado. Podría ser la clave para encontrar el equilibrio entre ahorro y gasto, y llevarnos hacia un retiro tranquilo y estable. Porque, al final del día, ¿no es eso lo que todos anhelamos?

La correcta gestión de tu ahorro e inversión y la evitación de arrepentimientos financieros son clave para alcanzar una jubilación cómoda.

2. La Inflación y la Jubilación

¿Te has planteado alguna vez el impacto que tiene la alta inflación en tu retiro? Si la respuesta es no, te invito a sacar papel y lápiz para hacer algunos cómputos. Pero no te preocupes, intentaré explicártelo de la forma menos enrevesada posible.

La inflación es ese ogro que provoca que todos los años el precio de tu pan de cada día suba. Es un ladrón silencio que va erosionando sin cesar tu capacidad para comprar. Y aquí te preguntas, ¿qué relación tiene con mi retiro? Verás que es mucha.

• Si analizamos las cifras, la tasa de inflación se disparó hasta el 91% en los 12 meses previos a junio de 2022, un duro golpe, no cabe duda. Debido a esta alza, el coste de vida se ha disparado. No hablo solamente de tus necesidades básicas actuales, sino también de lo que necesitarás cuando te retires. ¡Atención! Puede que tu retiro dure incluso hasta 40 años. Puede recordarte a los procesos de selección de Google, que se perciben igual de largos y complicados.
• Considerando que para una sensación de necesidad económica, los estadounidenses necesitarían ganar una media de $233,000 al año, no hay duda de que la idea del retiro está evolucionando. Ahí radica la necesidad de dar pasos de inversión firmes e invertir con regularidad.

Muchos estadounidenses se arrepienten de no haber iniciado sus ahorros para la jubilación a una edad más temprana. Y es que el interés compuesto, ese efecto mágico que permite ganar dinero sobre el dinero ya ganado, puede aumentar tu riqueza acumulada de manera significativa. Pero no basta con invertir, es crucial también vivir según tus posibilidades, manteniendo un equilibrio de gasto, ahorro e inversión.

Así que, permíteme darte un consejo final: «manten firme el equilibrio entre lo que ganas y lo que gastas. En el tablero de ajedrez de la economía, estos valores serán tus reyes, protegiendo tu retiro contra la inflación. Y siempre recuerda, frente a cualquier tentación de despilfarro, la inflación está al acecho, lista para deteriorar tu futura tranquilidad.»

3. La Percepción Financiera de los Estadounidenses

La visión económica de los norteamericanos parece teñida de una particular desazón, alimentada en buena medida por una inflación que, a mediados de 2022, alcanzó un escandaloso 91%, evaporando previsiones y esperanzas. No es extraño, por tanto, que para sentir cierto colchón de seguridad, los habitantes de EE.UU. consideren necesarios unos ingresos anuales de unos $233,000, según recientes sondeos de Bankrate.

• Mejor no hablar de cifras si anhelan flotar en dorados sueños de riqueza, pues ahí las cosas se disparan hasta los $483,000 anuales. ¿Quién podría resistirse a tener de más?
• Pero donde realmente se agudiza la ansiedad no es tanto en los ingresos presentes, sino en la incertidumbre de un cómodo retiro futuro. Para colgar el sombrero y los zapatos y relajarse en la placidez de la jubilación, el cálculo es de ¡$127 millones! Comparado con esa cifra, ¿no parece menesteroso ese medio millón anual?

Ante este abismo, fácil es sucumbir al pánico, o resignarse a la imposibilidad. Sin embargo, recordemos que los grandes logros suelen forjarse con pequeñas pinceladas. Según Bankrate, el mayor lamento financiero de los norteamericanos es no haber iniciado el ahorro e inversión para su retiro en la juventud. ¿Y cómo culparlos? Las ventajas del interés compuesto, esa egregia herramienta de ganancia sobre lo ya ganado, requieren un buen puñado de tiempo para demostrar su eficacia.

«Empieces a invertir de manera constante y sin presiones innecesarias. Si también logras sacar partido a la contribución de tu empresa al plan de pensiones, hagamos una fiesta», señala Sarah Foster, analista de Bankrate. Foster también insiste en la importancia de vivir de acuerdo a nuestras posibilidades, manteniendo un equilibrio entre gasto y ahorro y alejándonos de la estridencia del consumismo.

No busquemos la riqueza fácil, sino la seguridad económica a largo plazo. Los últimos estudios indican que los norteamericanos parecen estar tomando nota. Así pues, no permitamos que las cifras nos asusten. Rescatemos el valor de cada pequeño paso. La pugna diaria consiste tanto en aumentar los ingresos como en controlar los gastos. Preparen sus armas, ¿están listos para la batalla?

Una buena manera para prepararse para el futuro y mejorar el equilibrio de gasto podría ser evitar los errores frecuentes en los procesos de selección que comentamos en uno de nuestros posts.

4. El Poder del Ahorro y la Inversión

En tiempos de alta inflación, la opción de ahorrar e invertir se erige como estrategia clave. En este escenario, dos factores toman especial relevancia: el interés compuesto y la adaptación al propio nivel de vida.

• A la base de las finanzas descansa uno de sus secretos más escondidos, el interés compuesto. En este mecanismo financiero radica el auténtico poder de la inversión a largo plazo. El fenómeno de este «efecto bola de nieve» es que no sólo permite incrementar nuestro capital inicial, sino los intereses derivados. Visualiza que, si inviertes un capital con un 8% anual, gracias al interés compuesto, en el lapso de una década habrás acumulado no sólo un 80%, sino un 115%. De ahí la pertinencia de iniciar las inversiones cuanto antes; perder un año puede suponer en el futuro un gran impacto en el patrimonio de jubilación acumulado
• Empero, no se trata solo de invertir; junto a ello, la clave es aprender a manejarte de acuerdo a tus medios. Esta afirmación, aunque pueda parecer trivial, resulta esencial para el ahorro y la disponibilidad de capital para invertir.

Consiste en hallar un equilibrio de gasto entre gastos e ingresos, entre el consumo actual y la inversión futura.

Vivir y jubilarse en condiciones cómodas, en la actualidad, implica mayores desafíos económicos, marcados por el alza de precios y la tasa de inflación. Pese a lo abrumador de estas circunstancias, la solución no recae en rendirse. Cada pequeño paso, cada decisión financiera meditada, puede generar un gran cambio en nuestra economía. Solo cabe recordar que quien invierte de manera prudente, está ahorrando, comprando tiempo del futuro que, de otro modo, tendría que pasar trabajando.

Según una encuesta de ingresos realizada recientemente, muchos estadounidenses se encuentran preocupados por la necesidad económica y el coste de vida en su jubilación. Ante este panorama, el ajuste de nuestras expectativas de jubilación y el costo de jubilación previsto es esencial. Sin embargo, como indicamos en nuestro artículo Errores frecuentes y cómo optimizar tu CV para superar el proceso de selección en Google, reducir nuestros hábitos de inversión no significa necesariamente vivir de manera precaria.

• Siguiendo estos pasos de inversión, evitarás el arrepentimiento financiero y contribuirás a tu ahorro para la jubilación. Recuerda que cada año cuenta en el interés compuesto y la riqueza acumulada.

5. Conclusion

El tema de la alta inflación, estimado lector, es un desafío que enfrentamos en nuestro camino a una jubilación tranquila y confortable. No hablamos de cifras pequeñas, nos referimos a cantidades que superan los $127 millones.

Sin embargo, no debemos caer en la desesperación. Poseemos dos herramientas valiosas en esta lucha por un retiro digno. Puedes considerarlos como una estrategia a seguir en dos fases.

• El primer paso es la inversión constante y gradual. Como la fábula de la tortuga, la perseverancia es la clave para ganar la carrera, particularmente cuando hablamos de interés compuesto. Este prodigio que permite multiplicar tu dinero mediante los intereses generados. Lamentablemente, muchos confiesan que su principal arrepentimiento financiero es no haber comenzado a ahorrar para la jubilación antes. El tiempo perdido en el mercado puede resultar en pérdidas significativas.
• El segundo paso es vivir de acuerdo a nuestras posibilidades. Es relevante mantener el equilibrio de gasto, ahorro e inversión, es fundamental para lograr nuestra anhelada jubilación.

Por lo tanto, es importante no dejarse intimidar por las cifras que estamos discutiendo. Esta es una carrera de resistencia que podemos ganar con pequeños pasos consistentes y viviendo dentro de nuestras posibilidades. Con la correcta educación financiera, la disciplina y la paciencia, podemos convertir este escenario apocalíptico en una meta alcanzable.

Finalmente, una jubilación cómoda no es solo el resultado de cifras impresionantes, sino de una planificación inteligente y un equilibrio financiero. ¿De qué sirve una jubilación próspera si no puedes disfrutarla plenamente?

Por lo tanto, te animamos a acompañarnos en este camino a la jubilación, enfrentando la alta inflación con la mente clara y la billetera lista. En estos mares tempestuosos de la economía actual, permítenos ser tu guía. Aquí, en Ficoach.

Fuente de la noticia: https://www.cnbc.com/2023/07/24/americans-have-big-number-goals-for-salary-retirement.html