1. Introducción

¡Apréstate! La deuda global de tarjeta de crédito ha llegado hasta lo más alto de la economía, superando los $103 billones en el segundo trimestre de 2023, informa el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Ese total supone un incremento de $45 mil millones respecto al trimestre anterior; un crecimiento récord entre todas las categorías de deuda analizadas.

Sin embargo, en contraste con otras deudas, los saldos de tarjetas de crédito se han deteriorado significativamente después de un periodo de morosidad sorprendentemente baja durante la pandemia. Resulta que, mientras la deuda en tarjetas de crédito crecía para muchos estadounidenses, también lo hacía su retraso en pagos.

• A pesar de ello, parece que las tasas de morosidad de tarjetas de crédito se están ubicando en niveles previos a la pandemia. En medio de una obstinada inflación, subidas de las tasas de interés, fallos bancarios y una economía tambaleante, muchos estadounidenses siguen dependiendo de las tarjetas de crédito.

• Cabe destacar que en 2023 el número de cuentas de tarjetas de crédito abiertas había aumentado en 70 millones respecto a 2019, equivalente a casi 2 tarjetas de crédito por persona en España. Además, la deuda total de los hogares alcanzó los $1.706 billones en el segundo trimestre de 2023, lo que representa un aumento de $16 mil millones respecto al trimestre anterior.

• Si lidias con una deuda abrumadora en estos tiempos de incertidumbre económica, la opción de un préstamo personal a una tasa de interés más baja podría ser una salida. Sin embargo, recordemos que en 2022, la Reserva Federal elevó las tasas de interés 11 veces con el propósito de reducir la inflación a su objetivo del 2%.

Con respecto a la tasa de inflación, que en junio descendió al 3%, aún no se sabe si cambiará la política futura de la Reserva Federal. No obstante, el presidente de la Reserva, Jerome Powell, afirma que puede haber más incrementos en las tasas de interés y que seguirán tomando decisiones basadas en los datos económicos para lograr su objetivo de inflación. Si te interesa profundizar en cómo enfrentar los desafíos financieros ante estos incrementos, puedes leer nuestro artículo Desafíos financieros de la vuelta al colegio: Cómo sobrevivir al aumento de precios.

2. Contexto económico y financiero

El panorama financiero y económico para 2023 se perfila agitado y no precisamente de la manera agradable que anhelaríamos: la inflación no cede, las tasas de interés se disparan y los problemas bancarios se convierten en noticias virales frecuentemente. El extravagante dato que motiva este artículo: la deuda por tarjetas de crédito en Estados Unidos, que acapara titulares.

Conforme al último informe del Federal Reserve Bank de Nueva York, el segundo trimestre del año trajo una sorpresa de $103 billones en saldo de tarjetas de crédito, lo que supone un incremento de $45 mil millones en comparación al trimestre previo. Impresionante.

• Además, se perfila una tendencia alarmante: el tasa de morosidad en tarjetas de crédito aumenta considerablemente. Hay quienes, en un intento esperanzador, insinúan que estas tasas podrían estabilizarse en los próximos meses a niveles previos a la pandemia, lo que resulta un consuelo para aquellos que ven crecer su deuda de manera vertiginosa.

• A su vez, el endeudamiento total de los hogares alcanzó un récord de $1.706 billones durante el mismo trimestre. En cuanto a su manejo, muchos optan por préstamo personal a tasa baja para disminuir sus pagos mensuales.

• El Banco Central, a su vez, parece jugar un peligroso juego con las tasas de interés. Desde 2022, la Reserva Federal las ha aumentado en 11 ocasiones con la intención de domar la inflación hasta su meta del 2%. Pero sabemos que, a largo plazo, la ventaja está siempre del lado del Casino. La tasa de inflación, que se redujo al 3% en junio, sigue causando inquietud entre los economistas.

• Jerome Powell, presidente del Banco Central, no excluye más alzas de las tasas de interés. Según señala, adaptarán su estrategia basándose en los datos económicos con miras a alcanzar la emblemática cifra de inflación del 2%. Mientras, los ciudadanos navegan un mar de incertidumbre con restricciones cada vez mayores.

• Finalmente, en este escenario de tormenta financiera, aumento de la deuda y volatilidad de las tasas de interés, ¿qué opción nos queda? Los más audaces podrían considerar tarjetas de transferencia de saldo para saldar sus deudas de tarjetas de crédito con altos intereses. Pero hay una advertencia: es vital liquidar saldo de tarjeta de crédito dentro del período de APR del 0% en tarjetas de crédito que ofrecen, que puede durar hasta 12 meses. Caso contrario, el interés podría aumentar abruptamente, generando un amargo sobresalto. Cuidado pues, que quedan avisados.

3. Posibles efectos del aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal

Ajustándose a la nueva realidad económica: Estrategias ante el aumento de las tasas de interés

Este año, el panorama económico ha recibido un duro golpe. El monstruo de las deudas de tarjetas de crédito ha engordado hasta alcanzar la asombrosa cifra de 103 billones de dólares durante el segundo trimestre de 2023, un aumento de 45 mil millones desde el último trimestre. Pero la situación, ya preocupante, podría todavía empeorar para los desafortunados propietarios de estos dineros de plástico.

El fantasma que nos amenaza no es uno que pueda ser exorcizado por cazafantasmas. Se trata, más prosaicamente pero no menos aterrador, del posible aumento en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Nuestro Casper particular, pero bastante menos amigable.

• Desde 2022, la Reserva Federal ha emprendido una empinada subida, con las tasas de interés incrementándose hasta 11 veces.
  Su misión es domar la bestia de la inflación, intentando rebajarla hasta un objetivo del 2%. Pero la tarea es compleja, y requiere de mucho temple.

• Los propietarios de tarjetas de crédito deben prepararse para lo peor. Cualquier cambio en la tasa de los fondos federales, que recientemente alcanzó su cima más alta en dos décadas, podría generar un efecto dominó que afectaría las tasas de interés de tarjetas de crédito, préstamos para autos y otros productos de consumo.

• En este tablero de ajedrez con pies de arcilla que es la Reserva Federal, cada movimiento tiene consecuencias profundas en todo el sistema. Jerome Powell, el hombre que hace mover las piezas, ha dejado claro que futuros aumentos de tasas de interés no están descartados. Sus decisiones estarán basadas en datos económicos, pero su objetivo es la inflación, no los bolsillos de los endeudados dueños de las tarjetas de crédito.

En este contexto, es vital trazar «estrategias para enfrentar los bajos tiempos». Una opción puede ser liquidar la deuda de alto interés con un préstamo personal a una tasa de interés reducida. Otra puede ser utilizar tarjetas de transferencia de saldo para pagar deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés, pero atención, asegúrate de liquidar el saldo total dentro del plazo establecido.

En resumen, no son tiempos para ser optimistas. La espada de Damocles de la Reserva Federal pende sobre nosotros, amenazante. Pero también sabemos que en medio de la tormenta, el buen capitán no renuncia sino que prepara su barco e intenta buscar refugio antes de que se desate toda la furia del mar.

4. Estrategias para afrontar la deuda de tarjetas de crédito

Esos miles de millones en créditos pareciera que amenazan con arruinar a cualquiera, ¿cierto? Pero respira, la solución a este problema no está tan lejos, sólo hace falta un clic. ¿Qué pensarías si te dijera que un préstamo personal a tasa baja podría ser tu salvavidas para superar este Himalaya financiero? Así es.

• Subsección: Uso de préstamos personales

Vayamos al meollo: tienes una deuda de alto interés con tu saldo de tarjeta de crédito con altos intereses, gritando por ayuda como un lobo en plena luna llena.¿La solución? Un préstamo personal con un interés más bajo para cubrir esa deuda, y así, cambiar al voraz lobo por un dócil cordero. Al hacer este movimiento, cambias una deuda de alto interés por otra con menor interés. Como resultado consigues un alivio mensual a tu economía y un camino para eliminar el peso de la deuda de la tarjeta de crédito. Ante la incertidumbre de la inflación persistente y la pendiente de los intereses, es normal sentirse en mitad de una contienda financiera. Pero guarda la calma. En este tipo de lides cada toma de decisión puede ser crucial. Y los préstamos personales pueden ser ese as que tanto necesitas.

• Subsección: Tarjetas de transferencia de saldo

Tienes otro recurso: las tarjetas de transferencia de saldo. La táctica aquí es simple, pasas el saldo deudor de tu tarjeta de crédito al balance de una nueva tarjeta que te ofrezca un APR del 0% en tarjetas de crédito por un periodo concreto. Piénsalo como un respiro temporal para tu deuda, pero ojo, al terminar el periodo necesitarás tener cubierto el saldo tal como lo mencionamos en nuestro artículo Alquiler vs Hipoteca: ¿Cómo impactan las altas tasas al mercado inmobiliario?. Pero no te apresures sin medir las consecuencias. Debes tener la capacidad para cubrir ese saldo durante el periodo de la oferta, porque si no, el lobo de los altos intereses volverá a aparecer. Recuerda que la clave está en la inteligencia y la disciplina en la administración de tus finanzas.

Así las cosas, los préstamos personales con menos intereses y las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser de ayuda cuando las deudas de la tarjeta de crédito parezcan envolverte. Una correcta gestión y estrategia pueden marcar la diferencia entre ahogarte en deudas o sortear la marea financiera con habilidad.

5. Conclusión

Acabamos de explorar el agitado mundo financiero de 2023, con cifras de deuda de tarjetas de crédito desorbitantes que se estiman en 103 billones de dólares. No obstante, nuestra misión no es alarmarles, sino ofrecerles una guía clara para surcar estas turbulentas aguas financieras.

Enfrentémoslo, la marejada de deuda ha generado números astronómicos, más allá de lo que cualquier magnate pudiera cubrir. Pero hay una luz al final del túnel, no es un espejismo. Nos referimos a los préstamos personales con intereses más bajos. Esto se vuelve especialmente relevante ahora que la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces, con la intención de reducir la inflación al 2%.

Aunque parezca un panorama incierto sin bola de cristal que prediga el futuro, tenemos una figura clave: Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal, quien no descarta futuros aumentos de las tasas de interés.

Te preguntarás, ¿qué hacer ante este escenario? Tranquilos, aquí van tres consejos prácticos:

• Optar por préstamos personales con tasas de interés más bajas que la deuda de tarjetas de crédito para reducir los pagos mensuales.
• Usar tarjetas de transferencia de saldo para consolidar deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Atención, liquidar el saldo en el plazo de baja APR para evitar tasas más altas al vencimiento.
• Plantearse la compensación de la deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal a un interés más bajo, especialmente en una economía inestable.

Así que, aunque el camino financiero parezca abrupto, nosotros en Ficoach estamos aquí para ayudarte a navegar por este «desierto económico».

Recomendamos leer más sobre cómo las altas tasas de interés impactan el mercado inmobiliario en este post que hemos publicado en nuestro blog.

Fuente de la noticia: https://www.foxbusiness.com/personal-finance/credit-card-debt-1-trillion-national