Incremento alarmante en la deuda de tarjetas de crédito en EEUU

Introducción

La economía en la nación de las estrellas y barras, donde las tarjetas de crédito nacieron y crecieron, parece tambalearse peligrosamente. En un giro sorprendente, el endeudamiento de la ciudadanía estadounidense con estas infames tarjetitas amenaza con precipitarse al caos. Nos lo cuenta Bankrate, según el cual estamos asistiendo a un auge alarmante de la deuda por tarjetas de crédito en la vanguardia del American Dream.

• En su último análisis, Bankrate suelta una pesada campana de aviso: una marea de deuda amenaza con engullir a Estados Unidos. Como si de una trepidante montaña rusa de Six Flags se tratase, la proporción de ciudadanos que arrastran deuda en tarjetas de crédito de un mes a otro ha variado del 39% al 49% en los últimos dos años. Casi uno de cada dos estadounidenses está aferrándose a su tarjeta como Jack lo hace con Rose en el Titanic, mientras la orquesta sigue tocando a destajo.

• Otro dato helador es el hecho de que un 10% de estos cada vez más numerosos usuarios endeudados han bajado los brazos y admiten que nunca podrán saldar su deuda. Por otro lado, un 25% de ellos se mantiene esperanzado, aunque admiten que no podrán liquidar su deuda antes de cinco años. A menos que un milagro financiero se produzca, lo cual parece improbable cuando la bancarrota está llamando a tu puerta.

• ¿A qué se debe este endeudamiento generalizado? Sólo hay que echar un vistazo alrededor. Los gastos cotidianos, imprevistos, emergencias, facturas médicas, arreglos de casa y coche… la lista sigue y la billetera se seca. Todo esto, contando también los gastos diarios que son la guinda del pastel de este endeudamiento.

• La bola de nieve sigue rodando y creciendo. La deuda total por tarjeta se ha elevado a 108 billones de dólares en el último trimestre. Un subidón vertiginoso del 46%, como si la peor de tus pesadillas se hiciera realidad, con el estímulo adicional de unos intereses altísimos.

• Si añades al caldo de cultivo una inflación persistente y una política decidida de incremento de tasas por parte de la Reserva Federal, tendrías todos los ingredientes para una crisis financiera. La inflación, a pesar de su retroceso, sigue pegando duro en las ya machacadas economías domésticas, un 37% si lo comparamos con el mismo periodo del año anterior, según el Departamento del Trabajo. Un golpe financiero que perjudica principalmente a los hogares más vulnerables, con salarios que apenas cubren sus necesidades básicas.

• En definitiva, nos encontramos ante una situación que supera cualquier resaca de ventas de rebajas: un incremento alarmante de la deuda de tarjetas de crédito que los ciudadanos han de arrastrar de mes a mes, año tras año, junto a una economía que muestra signos de debilidad por varias partes. ¿Cómo acabará esto? El futuro tiene la respuesta. Pero ahora, es momento de ajustarse el cinturón, cruzar los dedos y si es posible, intentar ahorrar un mínimo.

Artículo creado por ficoach, expertos en coaching financiero, finanzas descentralizadas, DeFi y criptomonedas.

El aumento de la deuda de tarjetas de crédito

El preocupante panorama del endeudamiento en tarjeta de crédito en Estados Unidos, ha tomado un rumbo alarmante. Según un estudio reciente de Bankrate, un sorprendente 49% de los titulares de tarjetas de crédito llevan su deuda de mes a mes. Esta cifra contrasta enormemente con el 39% registrado apenas hace dos años.

Pero aún hay más… Un escalofriante 10% no espera poder liquidar su deuda alguna vez y un 25% prevé que la misma les acompañará durante, al menos, los próximos cinco años.

• ¿Cuál es la causante de esta acuciante dependencia de las tarjetas de crédito? La falta de liquidez ante gastos repentinos o de emergencia, tales como facturas médicas, reparaciones de automóviles o remodelaciones del hogar. A esto se suma el peso de los gastos diarios que, mes tras mes, van incrementando la abultada deuda.

• Los números no mienten, este endeudamiento no es barato. Según Bankrate, entre julio y septiembre, la deuda acumulada ascendió a un estremecedor total de 108 billones de dólares. Esta cifra se traduce en un aumento de 48 billones de dólares -un 46% más- respecto al trimestre previo.

• Las complicaciones en este escenario se agravan dada la situación financiera actual, en la que conviven altas tasas de interés y un masivo uso de las tarjetas de crédito. ¿Qué consecuencias acarrea esto? Que si te endeudas para cubrir precios en ascenso, muy probablemente terminarás pagando aún más en el largo plazo. Un ciudadano medio estadounidense, que adeuda unos 5,000 dólares, podría liquidar su deuda recién después de 279 meses (23 años), desembolsando unos 8,124 dólares solo en intereses.

• Simultáneamente, la Reserva Federal intenta combatir la inflación y atemperar la economía mediante el aumento de las tasas de interés. Pese a la notable disminución de la inflación en los últimos meses, aún se sitúa un 37% por encima en comparación con el mismo periodo del año pasado.

En virtud de esta situación, numerosas familias estadounidenses se enfrentan a un severo aprieto financiero, viéndose obligadas a desembolsar más dinero en concepto de alimentos y alquiler. Las personas con ingresos más bajos son las más perjudicadas en este marco financiero, dado que sus ya de por sí ajustados salarios se ven eminentemente afectados por estas fluctuaciones.

Los datos hablan por sí solos y merecen, sin lugar a dudas, nuestra atención. Porque, seamos francos, podría catalogarse como una de esas pesadillas interminables, de la que parece imposible despertar. Son tiempos desafiantes para el sueño americano, eso está claro.

• Para gestionar estas situaciones de forma eficiente, una buena opción puede ser acudir a un servicio de coaching financiero, especializado en finanzas descentralizadas, DeFi y criptomonedas.

Factores externos: la inflación y la Reserva Federal

Si la crisis económica fuera una herida, la inflación actual sería la sal que la hace más dolorosa. Ante la ya complicada situación de la deuda por tarjetas de crédito, ahora se añade una inflación que está afectando de manera considerable a las economías familiares. ¿El resultado práctico? Un aumento en los costes de los productos y servicios primordiales como la alimentación o el arrendamiento, que golpea directamente el bienestar financiero de los ciudadanos.

Ya veníamos presintiendo la inflación, pero su irrupción ha sido más robusta de lo que esperábamos. Un 37% más comparado con el mismo periodo del año anterior, según cifras del Departamento de Trabajo. Pero, ¿de qué manera nos impacta esto exactamente? Imagínate desembolsar hoy un 37% adicional por el pan, la electricidad o la renta de tu vivienda, mientras que en numerosos casos los salarios no han seguido el mismo ritmo de aumento. En efecto, no son tiempos favorables para los bolsillos apretados.

Desde la Quinta Avenida financiera en Estados Unidos, crece la inquietud ante tal escenario. Ahí, la Reserva Federal aplica la táctica del incremento en las tasas de interés con el objetivo de frenar la inflación y desacelerar la economía. Una maniobra que en teoría busca salvaguardar el sistema, pero que en la práctica está obstaculizando a la ciudadanía promedio en su lucha contra sus deudas.

Entonces, ¿qué sucede cuando se mezclan inflación y tarjetas de crédito con balances cada vez más altos e intereses en escalada? Aunque la Reserva Federal haga uso de todos sus recursos, sus esfuerzos podrían estar quedándose cortos.

Imagina afrontar una deuda de 5,000 dólares, que es lo que la persona estadounidense promedio debe actualmente. La interacción de estos factores implicaría pagar un colectivo ascendente a 8,124 dólares. Todo esto suponiendo que solo se realizan los abonos mínimos y con los niveles actuales de APR. Parece que en esta partida, el único vencedor es el tiempo. Y tristemente, no es el tiempo del deudor.

Así que, resumiendo, ni la inflación ni las acciones de la Reserva Federal están facilitando el panorama para aquellos hogares cargados de deudas en tarjetas de crédito. En esta escalada, cada subida, cada incremento añade un escalón más y parece alejar la cima para muchos ciudadanos. No parece que la línea de meta esté cerca y los obstáculos no paran de multiplicarse.

Conclusión

El panorama financiero sugiere un futuro de cruda realidad para millones de estadounidenses abrumados por las deudas. Este análisis de Bankrate refuerza la alarma de que las vertiginosas deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos se perfilan como una crisis a nivel nacional. Los datos son elocuentes, gran parte de la población danza al borde del precipicio financiero y un porcentaje alarmante parece haberse entregado al concepto de una vida eternamente endeudada.

• SUBAPARTADO: «Un futuro amenazante si no se toma acción»

  De no generarse una intervención, las deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos esbozan un panorama desolador. Si las tendencias actuales persisten, es probable que veamos cómo se dispara la espiral de endeudamiento a medida que más ciudadanos enfrenten la cruda realidad del incremento inflacionario y los salarios estancados.

  El más crudo de los escenarios nos muestra una espiral descendente de impagos y fracasos financieros personales, y en la otra cara de la moneda, visualizamos una comunidad cada vez más precarizada económicamente, cuyo único flotador es su tarjeta de crédito.

• Es imperante que tanto el gobierno como las instituciones financieras actúen para poner coto a esta tendencia y buscar soluciones sostenibles a largo plazo. Estas pueden ser la implementación de regulaciones más rigurosas en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, educación financiera e incentivos de ahorro y de inversión.

• Para resumir, si no se aplican medidas correctivas, millones de estadounidenses podrían verse atrapados en un inferno de deuda perpetua. Las tarjetas de crédito, que deberían ser un auxilio en situaciones de emergencia, se están convirtiendo en el lastre que lucha por mantener a flote a aquellos en este turbulento ambiente económico.

• No podremos evadir más tiempo la cruda realidad de que el crédito fácil no es una solución a largo plazo para problemas económicos complejos, y parece ineludible que este desolador escenario se materialice. ¿Hasta cuándo podemos seguir pasando por alto las señales de advertencia? ¿Hasta cuándo permitiremos que esta bola de nieve crezca hasta desencadenar un alud financiero del cual será muy difícil retomar el rumbo?