Bienvenidos a este análisis de las Tasas hipotecarias en Estados Unidos. Nos centramos en las últimas variaciones de las ofertas más bajas explicadas por más de 200 prestamistas del país. Estas tasas están dirigidas a solicitantes con una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y una puntuación de crédito FICO de 700-760, sin puntos de la hipoteca.
No podemos dejar de resaltar que las Fluctuaciones en las tasas hipotecarias están lejos de ser predecibles. El promedio de la Tasa fija a 30 años cayó 8 puntos básicos el viernes, tras un aumento de 40 puntos básicos en días previos. La tasa llegó a un máximo de 20 años el jueves con un promedio del 7.70%, pero cayó al 7.64% el viernes.
Las volatilidades también afectan las tasas hipotecarias a 15 años, que disminuyeron 11 puntos básicos, lo que hizo que el promedio volviera al 7.00%. Es importante mencionar que las Tasas hipotecas jumbo a 30 años se mantuvieron estables, exactamente igual que las tres tasas promedio jumbo.
Pero no debemos olvidar que las mismas fluctuaciones también impactan en la Refinanciación hipotecaria. Las tasas de refinanciación mostraron tendencias mixtas el viernes, con una disminución modesta de 4 puntos básicos en el promedio a 30 años, mientras el promedio a 15 años aumentó 3 puntos.
Para proporcionar un poco más de contexto, y como se resaltaba en nuestros análisis anteriores sobre las fluctuaciones del oro, las Tasas hipotecarias han experimentado un fuerte aumento durante la primera mitad de 2022. El promedio a 30 años escaló hasta el 6.38% en junio, duplicando la tasa vista 10 meses antes.
En resumen, estos cambios pueden no parecer significativos, pero al hablar de hipotecas, cada punto básico cuenta. En las próximas semanas, podemos esperar que estos cambios se asienten o ver movimientos aún mayores en este fascinante universo financiero de las tasas hipotecarias.
FLUCTUACIONES RECIENTES EN LAS TASAS HIPOTECARIAS
Hoy vamos a sumergirnos en las turbulentas aguas de las Tasas hipotecarias de Estados Unidos. A simple vista, podría parecer que estas han estado subiendo y bajando como en una montaña rusa económica, y no estaríamos lejos de la realidad.
Para ponerlo en contexto, la tasa hipotecaria promedio a 30 años cayó 8 puntos básicos el pasado viernes tras un auge de 40 puntos básicos un día antes. Parecía que el 7,70% del jueves era un techo que no se había visto en dos décadas. Sin embargo, al estilo de Houdini, la tasa promedio consiguió un respiro y eternizando un viernes con un 7,64%.
El viernes también vimos como las tasas hipotecarias a 15 años bajaban, quitando 11 puntos básicos para llevar el promedio al 7%. Esto, luego de alcanzar un récord en los últimos 15 años el jueves con un promedio del 7,11%.
En más detalles sobre la Fluctuación de tasas hipotecarias, las hipotecas de alto valor o hipotecas jumbo, se mantienen estables a 30 años en un 6,65%. Sin embargo, no necesariamente podemos celebrar esta aparente tranquilidad en las Tasas hipotecas jumbo.
En lo que respecta a la Refinanciación hipotecaria, el comportamiento ha sido más contradictorio. Mientras la refinanciación a 30 años bajó modestamente, la refinanciación a 15 años subió ligeramente.
Datos destacables: después de una caída histórica en agosto de 2021, las tasas hipotecarias se dispararon en la primera mitad de 2022, particularmente en el caso de la Tasa fija a 30 años. En junio de 2022, alcanzó el 6,38%, más del doble de la tasa del 2,89% vista apenas 10 meses antes. Esta tendencia continuó en septiembre y octubre de 2022, momento en que vimos un Aumento en las Tasas hipotecarias de 2022 que sobrepasó las expectativas.
La actual coyuntura nos recuerda a los constantes ascensos y descensos de un ciclista en el Tour de Francia. En estos tiempos de incertidumbre, los prestatarios deben ser inteligentes, mantenerse firmes y prepararse para un camino que constantemente está cambiando. Si quieres saber más sobre cómo fluctúan los precios y cómo esto te puede afectar, te recomendamos leer nuestro artículo sobre el precio de la gasolina en Estados Unidos: propenso a la volatilidad.
CAÍDA Y SUBIDA DRAMÁTICA DE LAS TASAS EN 2022
Tan típicas de telenovela, las Tasas hipotecarias en Estados Unidos durante el 2022 han tenido sus altibajos dramáticos, pasando por momentos de intensa caída seguida de una trágica subida. Un escenario digno de premio al mejor guión entre los analistas financieros.
“El drama financiero comenzó en agosto de 2021, con tasas de interés hipotecario que, de forma sorprendente, decidieron actuar tímidamente e irse hacia el suelo”. A partir de ese punto, en la primera mitad del 2022, las tasas hipotecarias alcanzaron la estrella más luminosa de su invierno financiero. En junio 2022, el promedio a 30 años ya duplicaba con un 638% el escueto 289% de tan solo diez meses atrás. Espectacular, ¿o no?
Posteriormente, entre septiembre y octubre 2022, se vivió una escena aún más dramática. Como si le estuviera arrebatando el protagonismo al anterior pico, la Tasa fija 30 años decidió, sin previo aviso, escalar a lo más alto de su Everest particular, rompiendo en su ascenso la barrera del 12%, logrando con ello ser recordada en los anales históricos como una de las tasas más altas en los últimos 20 años.
El último episodio de este increíble Fluctuación tasas hipotecarias se produjo en mayo, con otro repunte en las tasas a 30 años que, de nuevo, sorprendió a propios y extraños. Esta vez la tasa de interés situó el listón 7 puntos básicos por encima de la anterior marca más alta registrada en octubre. Sin embargo, la semana pasada tuvimos un nuevo impulso que llevó a las tarifas a un pico de cinco puntos básicos por encima del último récord.
Esta realidad ha generado un escenario de agitación, aparentemente similar al que podríamos encontrar en el mercado del oro o incluso en el de las gasolinas.
Fue en este contexto también que experimentamos una pequeña tregua este pasado viernes. Después de dos días de subida volcánica, el viernes, la tasa hipotecaria a 30 años decidió deslizarse por una suave pendiente de 8 puntos básicos, terminando la semana aliviando la tensión a 764%.
Al mismo tiempo, las tasas hipotecarias a 15 años también cedieron terreno, reduciéndose en 11 puntos básicos para situarse en un tranquilo 700%.
La Tasa hipotecas jumbo a 30 años decidió quedarse al margen de todo este vaivén, al igual que otras tres tasas hipotecarias Jumbo que han permanecido inalterables, ancladas en un respetable 665%, la más alta desde 2009. La Refinanciación hipotecaria tuvo resultados mixtos. El promedio de 30 años se redujo moderadamente en 4 puntos básicos, mientras que el promedio a 15 años decidió escalar 3 puntos más. La tasa de refinanciación Jumbo a 30 años se mantuvo firme, marcando una brecha de 40 puntos básicos entre las tasas de compra y refinanciación a 30 años.
Y así, en resumen, ha sido el trepidante periplo del Aumento tasas hipotecarias 2022, con sus respectivos episodios de caída y subida dramática. Ahora, toca quedarnos a la espera del próximo giro de guión que las tasas nos deparen.
COMPARACIÓN CON TASAS ANTERIORES Y TENDENCIAS ACTUALES
Bienvenidos al parqué de las Tasas hipotecarias Estados Unidos, y a su intensa montaña rusa. Un día nos encontramos en la cima, y al siguiente caemos en picado. Pero, para entender lo que sucede en este alocado mercado, es crucial echar un vistazo al pasado reciente.
El parque estuvo muy tranquilo durante mucho tiempo. ¿Recordáis Agosto de 2021? Las Tasas hipotecarias se hundieron históricamente, estaba tan tranquilo que podrías haber oído caer una hipoteca. La media de la Tasa fija 30 años llegó a un 2.89%. ¡Inaudito!
Luego, como si la calma fuera apenas la antesala de una tempestad financiera, el primer semestre del 2022 nos despertó de nuestro letargo y entonces las tasas hipotecarias se dispararon. La Tasa fija 30 años se catapultó al 6.38% en Junio del 2022. A lo que llevó el Aumento tasas hipotecarias 2022.
Los tipos hipotecarios a 15 años también bajaron el viernes, restando 11 puntos básicos, devolviendo la media al 7.00%. Mientras que la Tasa hipoteca jumbo a 30 años se mantenía estable, así como las otras tres medias de jumbo, con un promedio de 6.65%, su nivel más alto desde al menos 2009.
En cuanto a las tasas de Refinanciación hipotecaria, tuvimos un viernes más mixto. La media a 30 años bajó modestamente 4 puntos básicos, mientras que la media a 15 años subió 3 puntos. Aunque, como suele pasar en estas montañas rusas, la tasa promedio de refinanciación jumbo a 30 años se mantuvo firme. Al final del día, la brecha entre las tasas de nueva compra y de refinanciación a 30 años fue de 40 puntos básicos.
Los últimos y radicales vaivenes en las tasas hipotecarias enseñan una valiosa lección a nuestros queridos inversores: El mundo de las tasas hipotecarias es tan impredecible como emocionante. Puestos a pensar, ese es el juego de la volatilidad. ¿Os suena familiar? Quizás sea tiempo de abrocharos los cinturones pues «Esto va a ser un viaje movido!».
CONCLUSIONES
En un giro sorprendente, las Tasas hipotecarias Estados Unidos han sufrido una ligera caída tras tocar su pico más reciente. Parece que los tempestuosos días del mercado hipotecario podrían haber llegado a un punto de inflexión, al menos por ahora. La Tasa fija 30 años, que recientemente había disparado hasta el 7,70%, se deslizó a un 7,64%. No es la gran caída que algunos podrían estar esperando, pero desde luego, es un respiro después de la abrupta subida.
Esta Fluctuación tasas hipotecarias ha representado un descenso de 8 puntos básicos, que después de observar un fuerte aumento de 40 puntos en los dos días previos, podría interpretarse como un signo de estabilización. Los tipos a 15 años también siguen esta tendencia, restando 11 puntos básicos para retornar al 7,00%.
Por otro lado, las Tasas hipotecas jumbo de 30 años se han mantenido estables, al igual que las tres medias jumbo restantes. Manteniéndose al 6,65%, estas tasas jumbo se encuentran en su nivel más alto desde 2009. Las tasas de Refinanciación hipotecaria, por su parte, presentaron comportamientos más variados.
Por irónico que parezca, resulta difícil precisar cuándo se vieron por última vez tasas a 30 años más elevadas que las actuales. «Después de la caída histórica de las tasas en agosto de 2021, estas se dispararon en la primera mitad de 2022. El promedio a 30 años llegó al 6,38% en junio de 2022, más del doble de la tasa del 2,89% vista apenas 10 meses antes». Este Aumento tasas hipotecarias 2022 es parte de la tendencia que también hemos visto en la volatilidad de los precios de la gasolina .
Que las tasas se disparen de forma tan vertiginosa es sin duda alarmante. Sin embargo, este tipo de comportamiento volátil ha sido característico del entorno financiero actual. La reciente subida ha llevado la media de las tasas a 30 años a un nuevo pico, 7 puntos básicos por encima del máximo alcanzado en octubre.
En conclusión, es evidente que estamos navegando en mares agitados con respecto al mercado hipotecario. La volatilidad sobresaliente de las tasas hipotecarias ha generado una especie de montaña rusa para los inversores y aquellos buscando financiación en la vivienda. Aunque las tasas han descendido levemente, la incertidumbre es la única certeza en este momento. Es recomendable vivir en el presente y tomar decisiones con la mejor información disponible, antes de que las tasas den un nuevo salto, tal como lo discutimos en nuestro post de crowdlending como una alternativa para tu portfolio de inversiones.
Fuente de la noticia: Mortgage Rates Ease Off Recent Peak – Investopedia
