Bienvenidos a uno más de esos días en los que las alarmas suenan
No, no me refiero a esa molesta alarma del despertador que odiamos todas las mañanas. Hablo de las alarmas que nos alertan sobre posibles malas prácticas en el ámbito financiero. Según el grupo de consumidores Which?, los bancos podrían estar cometiendo un cierre erróneo de cuentas bancarias o, peor aún, aplicando marcadores silenciosos de fraudes ante sospechas de fraude bancario.
Según datos obtenidos por Which?, el Servicio de Defensoría Financiera (FOS) ha recibido más de 1,380 quejas sobre cierre de cuentas en el año 2022-23. Por otro lado, mínimo un cuarto de estas quejas fueron confirmadas.
Adicionalmente, Which? señala que «Las cifras muestran que los bancos no siempre están tomando suficientes precauciones para evitar cerrar las cuentas de clientes inocentes«. Una advertencia que debemos tomar en cuenta en nuestro día a día financiero que hemos ido explorando en detalle en un resumen de la última semana.
El grupo de consumidores también advierte que los bancos podrían estar aplicando marcas contra los nombres de los clientes en la base de datos de fraude Cifas. Esta acción silenciosa puede practicamente inhabilitar a los clientes para abrir nuevas cuentas o acceder a otros productos financieros.
¿Seremos los próximos en recibir sorpresas desagradables relacionadas con nuestras cuentas bancarias? Acompáñanos en este análisis, donde desgranaremos todos estos temores y buscaremos respuestas. Porque al fin y al cabo, amamos lo que hacemos y lo hacemos por vosotros. ¡Sigue leyendo!
EL REPORTE DE WHICH?
Datos de Which? revelan que el Servicio de Defensoría Financiera (FOS, por sus siglas en inglés) gestionó más de 1.380 quejas sobre cierre de cuentas tan solo en el período 2022-23, validando un cuarto de ellas. Esto implica que los bancos podrían no estar tomando suficientes cautelas para prevenir el cierre erróneo de cuentas bancarias de clientes sin culpa.
Which? también advierte que los bancos pueden estar poniendo marcadores silenciosos de fraudes a clientes en la base de datos de fraude Cifas si sospechan de algún sospechas de fraude bancario. Este escenario puede dejar a los clientes imposibilitados para abrir nuevas cuentas o acceder a otros productos financieros, sin entender por qué.
La situación recuerda a la que viven muchas personas, como Rahkim Sabree, que tratan de superar la ansiedad financiera para recuperar el control de sus finanzas.
Quien piense que su cuenta ha sido injustamente cerrada debería intentar organizar pagos alternativos para evitar recargos. Además, deberían reclamar a su banco y solicitar datos a Cifas en línea para comprobar si existe alguna marca, que luego pueden impugnar.
Si estos intentos fallan, la última opción sería realizar una denuncia a través del FOS. Aunque los clientes que logren una reclamación exitosa quizá no consigan reabrir su cuenta, podrían recibir compensación y una disculpa.
Por su parte, un portavoz de UK Finance afirmó que cualquier decisión de cerrar una cuenta se toma solo después de una «revisión exhaustiva y análisis de la actividad en la cuenta» y que cada caso se maneja de manera individual. Así, los bancos se asemejan a los inquilinos que destinan un tercio de sus ingresos al alquiler, intentando equilibrar el peso de sus decisiones financieras.
Pese a esto, en Cifas reconocen que ocasionalmente se coloca una marca incorrecta. No obstante, disponen de «procesos claros de apelación y, cuando sea necesario, somos capaces de realizar una investigación independiente y eliminar o modificar los casos sin necesidad de involucrar al Defensor Financiero».
QUEJAS Y CIERRES DE CUENTAS
Hoy en día pareciera que algunos bancos podrían estar jugando a un peligroso juego con las cuentas bancarias de sus clientes. Está surgiendo una inquietante tendencia de cierre erróneo de cuentas bancarias y sospechas de fraude bancario aplicadas de manera imprudente.
Para poner esto en perspectiva, el Servicio de Defensoría Financiera (FOS) recibió más de 1,380 quejas sobre cierre de cuentas bancarias en el año 2022-23. Estos no son números insignificantes y demuestran que los bancos pueden no estar satisfaciendo una parte crucial de las expectativas de servicio al cliente.
A menudo, además de un cierre de cuenta injustificado, los bancos pueden aplicar marcadores silenciosos de fraudes en los nombres de los clientes en la base de datos de fraude Cifas, si sospechan actividad sospechosa. Esta acción puede llevar a los clientes a quedar incapacitados para abrir nuevas cuentas o acceder a otros productos financieros, a pesar de no tener conocimiento de tal marca en su nombre.
«Tener tu cuenta bancaria cerrada sin previo aviso puede ser una experiencia estresante», dice el Subdirector de Finanzas de Which?, Sam Richardson. Esto es una verdad incómoda que puede verse exacerbada por la falta de claridad y comunicación que a menudo caracteriza a estas situaciones. Aquí, puedes leer experiencias similares de estrés financiero y cómo superarlo.
Los clientes injustamente afectados pueden considerar alternativas para sus pagos, para evitar cargos o multas. Además, se recomienda que presenten una queja a su banco y realicen una solicitud de datos a Cifas en línea para comprobar si existe una marca. Aunque a menudo después de un «análisis y revisión exhaustiva» es poco probable que recuperen su cuenta, al menos podrían recibir una compensación y una disculpa.
De todas maneras, esta práctica de los bancos de cerrar cuentas precipitadamente y sin la comunicación adecuada es preocupante. A pesar de los esfuerzos nobles para combatir el fraude, las acciones resultantes pueden tener un impacto desproporcionado en los clientes afectados. Hay una delgada línea entre proteger a los consumidores del fraude y tratarlos como posibles criminales.
MARCADORES SILENCIOSOS DE FRAUDE
Es posible que a veces, sientas que las operaciones de la banca son un enigma. Tal vez estás en lo cierto. Según datos del grupo de consumidores Which?, las entidades financieras – sin mucha transparencia – pueden estar llevando a cabo el cierre erróneo de cuentas bancarias o poniendo sospechas de fraude bancario sin notificaciones previas.
¿Cómo definir Inteligencia Financiera? Es probable que cada entidad tenga una interpretación distinta a la hora de evitar falsos positivos al cerrar cuentas de clientes inocentes. De hecho, el Servicio del Defensor del Pueblo para los Servicios Financieros (FOS) recibió más de 1.380 quejas sobre cierre de cuentas durante el año 2022-23, indicando que el sistema está presentando fallas.
Además de los cierres erróneos de cuentas, existe otro problema latente: los «marcadores silenciosos de fraudes». Un simple indicio de actividad fraudulenta puede ser suficiente para que un banco ponga un marcador en tu nombre en la base de datos de fraude Cifas. Sin aviso previo, puedes encontrar dificultades al intentar abrir nuevas cuentas o acceder a productos financieros.
Te estarás cuestionando: «¿Por qué mi entidad financiera me hace esto sin ser culpable?»
Esta es la inquietud: Las entidades pueden estar actuando sin que los clientes tengan la menor sospecha ni opción de protestar. De acuerdo con Sam Richardson, editor de finanzas de Which?, la situación puede resultar muy estresante, especialmente en momentos cuando la economía doméstica puede ser insegura como mencionamos en nuestro artículo de Resumen de la última semana en ficoach.
Aún así, no debes entrar en pánico. En caso de sospechar que tu banco ha cerrado injustamente tu cuenta, puedes tomar medidas. Tendrías que presentar una queja a tu entidad financiera, solicitar un informe a Cifas para verificar si has sido marcado y posiblemente incluso llevar el caso al FOS.
Sin embargo, hay quienes en la industria financiera defienden estas prácticas. Un representante de UK Finance declaró que cada cierre de cuenta es resultado de una «revisión exhaustiva y análisis de la actividad en la cuenta».
En conclusión, a pesar de la existencia de los «marcadores silenciosos», no significa que estés impotente. Tienes en tus manos la posibilidad de tomar medidas, cuestionar lo que parece incorrecto y, si es necesario, buscar reparación. Al fin y al cabo, ¿no se trata eso de la justicia?
IMPLICACIONES PARA LOS CLIENTES
Ahora bien, ¿qué supone el cierre erróneo de cuentas bancarias para vosotros, los clientes? Por desgracia, no son buenas noticias. Si un banco decide cerrar vuestra cuenta o, peor aún, os etiqueta silenciosamente de «sospechosos de fraude bancario«, es como si os invitaran a la fiesta más exclusiva del mundo financiero y luego os echaran sin más explicación.
Dichas acciones pueden dejaros incapacitados para abrir nuevas cuentas o acceder a otros productos financieros. Y aunque esto te haga sentir violado y confundido, no tienes más remedio que buscar nuevas opciones para realizar tus pagos. Pero, ¿qué haces cuando no encuentras ningún banco que quiera recibirte después de que tu reputación financiera haya sido manchada?
Una de las posibilidades es poner una queja sobre el cierre de cuentas a tu banco y solicitar online a Cifas que revise si te han catalogado como marcador silencioso de fraudes. En caso de que todo falle, puedes poner una queja a través del Servicio de Defensoría Financiera.
Deberás estar preparado para la opción de que no consigas que tu cuenta se reabra. Si embargo, existe la posibilidad de recibir una compensación y una disculpa, lo que puede ser un pequeño consuelo en esta pesadilla burocrática.
Como todos sabemos, los bancos tienen la obligación de seguir las normas legales cuando se evalúa una actividad delictiva. Pero también deben asegurarse de tratar al cliente de manera justa, ¿verdad? Recuerda, es importante aprender a lidiar con problemas financieros y mantener una buena salud financiera. Puedes leer sobre cómo superar la ansiedad financiera y recuperar el control en nuestros artículos.
Recuerda, se nos etiquetará de muchas maneras en la vida, pero que no sea tu banco el que te marque sin motivo. Si deseas aprender más sobre cómo mejorar tus finanzas, te recomendamos que visites nuestro artículo de Coaching financiero: mejora tus finanzas con estas técnicas y consejos.
CONCLUSIONES
En conclusión, podemos identificar una tensión permanente entre la obligación de los bancos de salvaguardarse y sus clientes del fraude, y la importancia de tratar equitativamente a todos los clientes. Cuando los bancos toman decisiones precipitadas para ejecutar el cierre erróneo de cuentas bancarias o las señalan por sospechas de fraude bancario, pueden terminar perjudicando a los clientes inocentes.
«El cierre de tu cuenta bancaria sin previo aviso puede ser una experiencia increíblemente estresante», advierte Sam Richardson, subeditor de dinero de Which?. Esto enfatiza la necesidad de una comunicación clara en estos casos. Es esencial que los bancos no solo investiguen a fondo cada caso, sino que también mantengan a sus clientes informados a lo largo del proceso.
Las personas que han sufrido el cierre injusto de su cuenta bancaria deberían intentar realizar arreglos alternativos para sus pagos para evitar tarifas o cargos. Además, deberían presentar una queja a su banco y hacer una solicitud de datos en la base de datos de fraude de Cifas para verificar cualquier marcador silencioso de fraudes, que luego pueden disputar.
Que una cuarta parte de las quejas hayan sido respaldadas por el Servicio de Defensoría Financiera (FOS, por sus siglas en inglés) indica un problema subyacente. Este hecho, junto con las preocupaciones planteadas por Which?, pide un cambio claro en las políticas y procesos de los bancos en cuanto al cierre de cuentas y las sospechas de fraude.
Los bancos deberían esforzarse más por encontrar un equilibrio entre protegerse del fraude y salvaguardar los derechos de sus clientes. Esto es esencial para mantener la confianza del cliente, un aspecto crucial en una estructura financiera sólida. Esperamos que los organismos reguladores, como la FCA, continúen supervisando y regulando estas prácticas, instando a una mayor transparencia en este área.
A pesar de los avances, todavía queda mucho por hacer. La erradicación del fraude y la protección de los clientes son asuntos vitales para el sector bancario. No obstante, la aplicación de medidas de seguridad efectivas y justas es un desafío que los bancos están tratando de superar. Al enfrentarse a situaciones de este tipo, los clientes pueden experimentar un nivel de ansiedad financiera que puede resultar abrumador.
Para obtener más información y consejos sobre cómo manejar estas situaciones, no dudes en revisar nuestro blog de coaching financiero.
Fuente de la noticia: Banks ‘may be wrongly closing accounts or silently marking them for fraud’, consumer group warns – Sky News
